komentarzy 107
Napisz komentarz
Jesteś naszym priorytetem - sprawdź nasze standardy jakości oraz jak zarabiamy.
ZEN vs Revolut – porównanie planów. Co wybrać? Co okaże się lepsze?
Fintech
Nadszedł czas, by porównać dwóch najważniejszych graczy na polskim rynku wymiany walut. Mowa oczywiście o polskim fintechu ZEN oraz brytyjskim ex-fintechu (ma już status banku), Revolucie.
Dotychczas obie firmy koncentrowały się na wymianie walut. Sytuację zmieniła nowa karta zakupowa ZEN, która w odróżnieniu od bankowo-podróżniczego Revoluta, skupia się na udogodnieniach w zakupach.
Dokonamy dokładnego porównania planów, o które najczęściej pytacie, przedstawimy prawdę o prowizjach i opłatach i dokonamy osądu: co jest lepsze, ZEN czy Revolut?
Zainteresowani wynikiem? Zapraszam do lektury!
I. Kilka słów o aplikacji ZEN
ZEN jest projektem stosunkowo nowym. Wystartował jesienią 2020 roku. Przez te kilka lat całkiem nieźle się rozwinął. Zawsze z zainteresowaniem obserwuję komentarze pod artykułami i szczerze zachęcam, byście pozostawiali swoje opinie dla potomnych. Szczególnie jeśli mowa jest o nowych graczach na rynku. Komentarze czytelników w większości przypadków są bardzo przychylne, co oznacza, że ZEN spełnia pokładane w nim nadzieje. I nie, wbrew temu, co robi większość konkurencji, nie moderuję komentarzy (chyba że ktoś wyraża się wulgarnie lub spamuje), więc odzwierciedlają one rzeczywiste opinie użytkowników.
Taka opinia musi cieszyć twórców ZEN, których celem jest, jak sami mówią, doskonalenie najlepszej karty zakupowej na świecie.
ZEN zarejestrowany jest na Litwie, ale oferuje konto w złotówkach z polskim numerem IBAN i rozbudowanym ekosystemem benefitów.
W ZEN masz do wyboru cztery plany. Każdy z nich możesz najpierw przez 3 miesiące testować za darmo.
- Pro — standardowo 30 zł na miesiąc, obecnie w promocji kosztuje 9,99 PLN miesięcznie.
- Platinum – 30 PLN miesięcznie.
- Gold – 4 PLN miesięcznie.
- Free – 0 PLN miesięcznie.
O ZEN pisałam szczegółowo w tym artykule — jeśli jeszcze go nie czytałeś, to zachęcam do zapoznania się:
II. Kilka słów o aplikacji Revolut
Startup Revolut został założony przez dwóch Rosjan już w 2015 roku. Początkowo był zarejestrowany w UK. W 2018 roku zyskał europejską licencję bankową, dzięki której mógł działać w Unii Europejskiej. W 2020 roku Revolut został przeniesiony na Litwę, w związku z planowanym brexitem. Również w 2020 roku Revolut poinformował Polskich użytkowników o możliwości przejścia do Revolut Bank, co wiąże się z gwarancją depozytów do 100 000 euro oraz możliwością skorzystania z produktów bankowych, takich jak karta kredytowa czy kredyt.
W Revolucie masz obecnie aż 5 planów do wyboru:
- Ultra, który w ofercie powitalnej kosztuje 210 zł/m-c,
- Metal, który kosztuje 55,99 zł/m-c,
- Premium za 33,99 zł/m-c,
- Plus w cenie 19,99 zł/m-c,
- Standard: za darmo.
III. Co wybrać: ZEN czy Revolut? Jakie dodatkowe funkcjonalności oferują obie aplikacje?
Dla tych, którzy w ZEN.COM oraz Revolut nadal korzystają wyłącznie z wymiany walut, przygotowałam na końcu dokładne porównanie planów i prowizji. Zacznę jednak od usług dodatkowych, które oferują obie aplikacje. Myślę, że to one są wyróżnikami, które pozwolą Ci podjąć decyzję, co wybrać. Zrobimy teraz ich szybki przegląd.
Jakie funkcje oferuje ZEN?
Tak jak wcześniej wspomniałam, ZEN skoncentrował się na poprawie świata zakupów. ZEN twierdzi, że ich karta ZEN Pro jest najlepszą kartą zakupową na świecie. Doradzają, żeby nie płacić za zakupy kartą bankową, którą nam dorzucono do konta, tylko kartą ZEN, która została do tego stworzona.
1. Strefa Nagród
2. Przedłużona gwarancja na zakupioną elektronikę
3. Natychmiastowy Cashback ZEN
4. Ochrona zakupów
Strefa Nagród ZEN
Najciekawszą propozycją twórców ZEN jest Strefa Nagród, w której zbieramy bonusy od każdej transakcji, czyli tak zwane Odłamki. Za każde 15 PLN wydane na jedną lub wiele transakcji otrzymujemy taki Odłamek i kompletujemy je w Kamienie, czyli konkretny benefit. W Strefie Nagród ZEN zbieramy Kamienie sześciu różnych rodzajów przekładające się na kontekstowe benefity finansowe – od opłacenia rachunku za prąd czy telefon, przez zwiększanie cashbacku, zniżki na rozrywkę, kulturę czy przekąski, po Kamienie Fortuny, gwarantujące pełen zwrot środków za dowolny zakup opłacony kartą ZEN.
Usługa dostępna jest tylko w najwyższym planie ZEN Pro dla posiadaczy karty Pro.
Przedłużona gwarancja na elektronikę
Osobiście uważam to za bardzo przydatny dodatek. Chodzi o to, że kupując nowy sprzęt (na przykład laptopa, słuchawki, smartfona, lodówkę) i płacąc za niego kartą ZEN, otrzymujesz rok (lub nawet 2 lata w wersji ZEN Pro) dodatkowej gwarancji w gratisie. Gwarancja jest automatyczna, nic więcej nie musisz robić w tym zakresie — po prostu opłać całość zakupów kartą ZEN. Wyjątkiem jest 2 lata gwarancji w ZEN Pro. Tutaj po dokonaniu zakupu musisz pamiętać o tym, żeby zarejestrować zakupiony produkt w aplikacji ZEN.
Obowiązujące limity na pojedynczy sprzęt:
- Plan Free — brak rozszerzonej gwarancji.
- Pakiet Gold: 1 500 euro.
- Plan Platinum: 5 000 euro.
- Plan ZEN Pro: 5 000 euro, ale jest to łączna kwota na wszystkie roszczenia w danym roku kalendarzowym. Można zgłosić max. 2 zdarzenia w ciągu roku.
Natychmiastowy Cashback ZEN
Jedna z moich ulubionych funkcji. Naprawdę działa błyskawicznie, testowałam go kilkakrotnie. W dosłownie mniej niż minutę po płatności masz już zwrot na koncie. Nie wierzysz? popatrz na mój ostatni cashback i zwróć uwagę na datę i godzinę transakcji.
Na dodatek ZEN ma naprawdę atrakcyjne stawki cashbacku, które ciężko byłoby uzyskać gdziekolwiek indziej. Jeszcze lepsze jest to, że cashback można łączyć ze wszystkimi innymi promocjami i kodami rabatowymi.
W planie Free cashback jest zmniejszony o 50% w stosunku do ofert z innych planów.
A ostatnio co weekend można liczyć na jeszcze więcej. Dostaję maile z powiadomieniami o super ofertach i mówiąc szczerze, nieraz z nich korzystam. Oto przykładowe, weekendowe oferty cashbacku w ZEN:
Ochrona zakupów
Zespół ZEN Care rozwiązuje sprawy z nieuczciwymi sprzedawcami lub jeśli macie zastrzeżenia odnośnie do zakupionego produktu, lub usługi. Chwalą się, że rozwiązali setki tysięcy pomyłek i zminimalizowali stres związany z oszukańczymi transakcjami.
Dodatkowe funkcje Revoluta
W Revolucie opcji dodatkowych mamy naprawdę dużo. Szczególnie, odkąd Revolut przekształcił się z fintechu w pełnoprawny bank. Oto niektóre dodatkowe funkcje Revoluta:
- Produkty bankowe
- Revolut Junior
- Oszczędności
- Wirtualna karta jednorazowa
- Dodatkowe ubezpieczenie
- Revolut kryptowaluty i inwestycje
Produkty bankowe
Po pierwsze, warto podkreślić, że depozyty w Revolut Bank są objęte gwarancją litewskiego funduszu gwarancyjnego do równowartości kwoty 100 000 euro. Czyli tak samo, jak banki działające w Polsce. Chroni to klientów banku przed utratą środków w razie niewypłacalności banku.
Po drugie, Revolut oprócz kont walutowych oferuje inne produkty bankowe, takie jak karty kredytowe czy kredyty gotówkowe. Można o nie łatwo i szybko wnioskować poprzez aplikację Revolut.
Revolut Junior
Dla dzieci w wieku 6-17 lat możesz założyć aplikację Revolut, a dziecko otrzyma własną kartę. Ilość kont zależy od posiadanego planu. W darmowym możesz otworzyć konto dla jednego dziecka, w metal nawet 5 kont dla dzieci + konto drugiego rodzica.
Oszczędności w Revolut
Możesz odkładać środki w PLN lub EUR na pewien procent. Jego wysokość zależy od posiadanego planu.
Wirtualne karty jednorazowe Revolut
Jedna z moich ulubionych funkcjonalności Revolut. Taka karta po każdym użyciu zmienia numer i wszystkie dane. Bardzo przydatne podczas zakupów w Internecie — w razie zhakowania danych karty, złodziej i tak nie ściągnie środków z konta, bo numer karty jest już inny. To rozwiązanie moim zdaniem jest strzałem w dziesiątkę i inne banki czy instytucje również powinny wprowadzić takie karty do oferty. Może byłoby wtedy mniej kradzieży internetowych.
Dodatkowe ubezpieczenia
Te są dedykowane zazwyczaj posiadaczom droższych planów. Wśród nich znajdziemy np. międzynarodowe ubezpieczenie medyczne, ubezpieczenie udziału własnego przy wynajmie auta, OC za granicą, ubezpieczenie sportów zimowych, od opóźnionego lotu czy utraconego bagażu.
Handel kryptowalutami i inwestycje
W Revolut masz możliwość inwestowania w:
- kryptowaluty,
- akcje giełdowe (prawie 10 000 akcji różnych spółek),
- towary (złoto, srebro, pallad, platyna),
- Fundusze ETF,
- obligacje (np. rządowe USA, Francji czy Polski).
Liczba darmowych miesięcznych transakcji w obrocie giełdowym oraz prowizje ponad limity zależą od posiadanego planu Revolut.
- Standard: 1 transakcja miesięcznie, 0,25% lub 4 zł za kolejne.
- Plus: 3 transakcje za darmo, 0,25% lub 4 zł.
- Premium: 5 transakcji, 0,25% lub 4 zł.
- Metal: 10 transakcji, 0,25% lub 4 zł.
- Ultra: 10 transakcji, 0,12% lub 4 zł.
W przypadku handlu kryptowalutami prowizje zależą od posiadanego planu i miesięcznego obrotu.
IV. ZEN czy Revolut — porównanie planów pod względem kursów wymiany waluty i ceny
Cechą wspólną zakładania ZEN lub Revolut jest chęć wymiany waluty po bardzo dobrych kursach.
Jeśli chodzi o same kursy: ZEN dolicza niewielką marżę na kursach. Jest obecna w każdym planie i wynosi od 0,6% do 0,1%. Wysokość marży zależy od posiadanego plany oraz od waluty, jaką wymieniasz. Na jednej może być najniższa, np. 0,6%, na innych — wyższa.
W Revolut kursy są identyczne dla wszystkich planów (potwierdzam, zweryfikowałam to osobiście) i wg samego Revoluta nie ma doliczanej żadnej marży. Jednak jak się za chwilę przekonasz, to, że ZEN coś dolicza, wcale nie zawsze oznacza, że jest drożej niż w Revolut.
1. Porównanie planu Platinum/PRO ZEN oraz planu Premium Revolut
Dzisiejszy sparing rozpoczniemy od porównania planów, które wypadają najkorzystniej, analizując cenę do jakości. W podobnej cenie będziemy mieli plan Platinum lub PRO od ZEN (standardowa cena 30 zł/m-c, w promocji 9,99 zł na miesiąc) oraz plan Premium od Revoluta (33,99 zł miesięcznie).
Uwaga
Do 31.12.2024 r. obowiązuje promocja na plan ZEN Pro, który jest niemal identyczny z planem Platinum.
Zmieniając plan na ZEN Pro w czasie trwania promocji, uzyskujesz 3 miesiące gratis + cenę za plan PRO w wysokości 9,99 zł miesięcznie przez cały okres korzystania z planu. Jeśli później z niego zrezygnujesz, stracisz także promocyjne warunki.
Do 31.12.2024 r. obowiązuje promocja na plan ZEN Pro, który jest niemal identyczny z planem Platinum.
Zmieniając plan na ZEN Pro w czasie trwania promocji, uzyskujesz 3 miesiące gratis + cenę za plan PRO w wysokości 9,99 zł miesięcznie przez cały okres korzystania z planu. Jeśli później z niego zrezygnujesz, stracisz także promocyjne warunki.
Który plan wybrać? Który się bardziej opłaca? Sprawdźmy.
| ZEN PLAN PLATINUM/PRO | REVOLUT PLAN PREMIUM | |
| Cena | 30 zł/m-c Do 31.12.2024 r. obowiązuje promocja 9,99 zł/m-c, zamiast 30 zł | 33,99 zł/m-c lub 340 zł rocznie |
| Darmowa karta fizyczna | TAK 2 karty fizyczne. Bezpłatna wysyłka | TAK Dwie karty fizyczne. Bezpłatna wysyłka ekspresowa |
| Darmowa karta wirtualna | TAK 3 karty wirtualne | Tak jednorazowa i wielorazowa |
| Limit miesięczny wymiany walut | Brak darmowego limitu wymiany waluty: -prowizja min. 0,1%. | Bez limitu |
| Prowizja za wymianę ponad limit | – | – |
| Prowizja za wymianę w weekend | 0,4% | 1% |
| Wypłata z bankomatów | do 3 600 zł/m-c | do 1 600 zł/m-c |
| Prowizja za wypłatę ponad limit | 1,5% | 2%, min. 5 zł |
| Limit bezpłatnego doładowania konta | Bez limitu | bez limitu |
| Google/Apple Pay | TAK | TAK |
| Bezpłatne doładowanie konta w PLN | TAK -przelew, -karta, -BLIK, -Google/Apple Pay, -PayByLinks -Bancontact, -iDeal. | TAK -przelew, -karta, -Google/Apple Pay. |
| Bezpłatna wpłata gotówki na konto | TAK -wpłatomat Planet Cash -prowizja 1% | TAK -Paysafe -prowizja 2,5% |
| Konto lokalne w PLN | TAK | TAK |
| Darmowe przelewy w PLN w Polsce | TAK | TAK |
| Przelewy SEPA w euro | Bezpłatne | Bezpłatne |
| Przelewy międzynarodowe SWIFT | Wszystkie płatne | Wszystkie płatne. -20% zniżki na płatności międzynarodowe. |
| Ochrona zakupów | Bez limitu | Do limitu 2 500 EUR/rok na jeden incydent. |
W przypadku planów Platinum lub Pro od ZEN i Premium od Revolut sytuacja robi się dość wyrównana. Co prawda ZEN dolicza do wymiany swoje marże, w tym przypadku min. 0,1%, ale jak za chwilę się przekonasz, nie oznacza to, że jest drożej. Jednym słowem: Revolut ma po prostu gorsze kursy, co za chwilę udowodnimy na screenach z porównaniem kursów.
ZEN wygrywa pod względem limitu wypłaty gotówki z konta (2x więcej niż w Revolut) oraz tańszym doładowaniem konta gotówką (1%, a w Revolut 2,5%).
Oba plany są tak naprawdę bardzo porównywalne pod względem podstawowych funkcjonalności. Różnicę robią dopiero dodatkowe możliwości, które omówiłam wcześniej.
Porównanie kursów ZEN Platinum/PRO i Revolut Premium
Przykład I — wymieniam 15 000 zł na euro w dzień powszedni
Przykład II — wymieniam 15 000 zł na euro w weekend
2. Porównanie darmowych planów ZEN i Revolut, czyli planu Free i Standard
Przeskoczmy teraz do planów, o które również pytacie — bezpłatnych planów ZEN i Revoluta, czyli na tapet bierzemy plany Free i Standard.
| ZEN PLAN FREE | REVOLUT PLAN STANDARD | |
| Cena | 0 zł | 0 zł |
| Darmowa karta fizyczna | Brak -można zamówić za 45 zł. | Karta jest darmowa -wysyłka jest płatna. |
| Darmowa karta wirtualna | Tak, jedna darmowa. Kolejne kosztują 22 zł. | Tak, jednorazowa i wielorazowa. |
| Limit miesięczny wymiany walut | Prowizja min. 0,6% | Do 5 000 zł/m-c |
| Prowizja za wymianę ponad limit | – | 1% |
| Prowizja za wymianę w weekend | Dodatkowe 0,4%. | Dodatkowe 1% |
| Wypłata z bankomatów za darmo | Nie ma bezpłatnego limitu wypłat. | Do 800 zł/m-c lub 5 wypłat miesięcznie. |
| Prowizja za wypłatę ponad limit | 1,5% | 2%, min. 5 zł |
| Limit bezpłatnego doładowania konta | Bez limitu: -część metod zasilenia konta jest dodatkowo płatna. | Bez limitu. |
| Google/Apple Pay | TAK | TAK |
| Bezpłatne doładowanie konta w PLN | TAK -przelewem bankowym w PLN lub SEPA, -kartą, -przez Google/Apple Pay, -BLIKiem. | TAK -przelewem bankowym, -kartą, -przez Google/Apple Pay, -przez łatwe przelewy. |
| Wpłata gotówki na konto | TAK -wpłatomaty Planet Cash, -prowizja 1% | TAK -przez PaySafe, -prowizja 2,5% |
| Konto lokalne w PLN | TAK | TAK |
| Darmowe przelewy wychodzące w PLN w Polsce | NIE -opłata 2,40 zł | TAK |
| Darmowe przelewy wychodzące SEPA w euro | NIE -1,20 zł | TAK |
| Przelewy międzynarodowe SWIFT | Wszystkie płatne | Wszystkie płatne |
| Ochrona zakupów | NIE | NIE |
Wyniki porównania obu darmowych planów są w zasadzie podobne. To, co nie podoba mi się w ZEN to płatne przelewy wychodzące w PLN i EUR oraz brak jakiegokolwiek bezpłatnego limitu wypłat z bankomatów. Za to ZEN ma dużo niższą prowizję za wymianę walut w weekendy. Dodatkowa marża min. 0,6% nie ma zbytniego znaczenia — popatrz na poniższe przykłady porównujące kursy walut w ZEN i Revolut.
Co ma lepsze kursy wymiany waluty ZEN czy Revolut? Porównanie kursów ZEN i Revolut w darmowych planach w dni powszednie
Popatrzmy teraz, jak wyglądają kursy wymiany walut w ZEN i Revolut w darmowych planach w dni powszednie, kiedy nie są naliczane dodatkowe weekendowe prowizje.
Przykład I — wymieniam 1 000 zł na euro w zwykły dzień
Jak sam widzisz, różnica jest dosłownie groszowa. Na dodatek może być tak, że teraz jest to kilka groszy przewagi dla ZEN, za chwilę będzie odwrotnie, i to Revolut będzie miał nieco lepszy kurs. Jest tak dlatego, ponieważ kursy zmieniają się dynamicznie.
Przykład II — wymieniam 6 000 zł na euro w dzień powszedni
Ta sama sytuacja, różnica jest znikoma. I to mimo że w przypadku Revoluta za darmo wymieniam 5000 zł, a 1000 zł to transakcja ponad miesięczny limit, która jest obciążona dodatkową prowizją 1%.
ZEN vs Revolut — porównanie kursów w weekendy
Revolut pobiera aż 1% prowizji za wymianę waluty w weekendy. Oczywiście, nikt Cię nie zmusza, by to robić akurat w sobotę czy niedzielę. Ale zdarzają się takie sytuacje, gdzie nie możesz zwlekać do poniedziałku, tylko waluty potrzebujesz na już.
ZEN za wymianę waluty w weekendy dolicza prowizję 0,4%, czyli 2,5 raza mniej, niż Revolut.
Rozpatrzmy dwa przykłady. Screeny są robione w odstępach kilku sekund, tyle ile zajmuje przełączenie się z aplikacji na aplikację.
Przykład I — wymieniam 1 000 zł na euro w weekend
1,42 euro różnicy na korzyść ZEN.
Przykład II — wymieniam 6 000 zł na euro w weekend
Przykład drugi zakłada przekroczenie darmowego limitu wymiany w Revolut o 1 000 zł. Niby niewiele, ale jak widać, znów przewaga jest po stronie ZEN. I tym razem różnica jest już bardziej odczuwalna: 10,83 euro.
Limity doładowań w ZEN i Revolut
ZEN w planie Free nie ma żadnego darmowego limitu doładowania konta. Musisz tylko pamiętać o tym, że niektóre metody doładowania konta są płatne. Za darmo możesz uzupełnić konto za pomocą kodu BLIK lub zwykłego przelewu bankowego w PLN, lub SEPA w EUR.
Revolut nie ma żadnych limitów doładowań.
ZEN kontra Revolut — wypłaty z bankomatów
ZEN: limit bezpłatnych wypłat z bankomatów w przypadku planu Free jest jasny: po prostu nie istnieje. Za każdą wypłatę zapłacisz prowizję 1,5%.
Limit Revoluta wynosi 800 zł lub 5 wypłat. Polega na tym, że jeśli w danym miesiącu wypłacisz gotówkę 5 razy, to za 6 wypłatę poniesiesz prowizję. Nawet jeśli te wypłaty będą małe i nie przekroczysz limitu 800 zł miesięcznie. Przykład? Proszę bardzo. Wypłacasz z bankomatów 5×10 euro, czyli wykorzystałeś nieco ponad 1/4 miesięcznego limitu. Niemniej, za 6 wypłatę poniesiesz prowizję 2% min. 5 zł. Morał? Możesz wypłacić dużo poniżej limitu miesięcznego, a i tak naliczy Ci się prowizja za jego przekroczenie.
ZEN i Revolut — wpłaty gotówki
Jeszcze kilka lat temu nie było opcji, by doładować konto ZEN czy Revolut gotówką. Obecnie obie firmy to umożliwiają.
ZEN: Gotówkę na konto w ZEN wpłacisz we wpłatomacie Planet Cash z prowizją w wysokości 1%.
Revolut: aby wpłacić gotówkę na Revolut, musisz skorzystać z usługi Pay Safe, dostępnej na przykład w sklepach Żabka. Jednak prowizja za tę przyjemność jest zdecydowanie wyższa, niż w ZEN: wynosi 2,5%. Na dodatek obowiązują limity wpłat:
- Maksymalna kwota jednego i zarazem dziennego doładowania 4000 zł (lub 3 razy w przypadku mniejszych kwot).
- Limit miesięczny 18 000 zł lub 15 doładowań.
- Limit roczny 90 000 zł.
3. Porównanie planu Gold ZEN oraz planu Plus Revolut
Dokonam teraz porównania planu Gold od ZEN za 4 zł miesięcznie oraz płatnego, najtańszego planu w Revolucie, czyli planu Plus. Jego koszt to 19,99 zł miesięcznie. Przekonajmy się, czy za więcej kasy Revolut oferuje użytkownikowi więcej funkcjonalności.
| ZEN PLAN GOLD | REVOLUT PLAN PLUS | |
|---|---|---|
| Cena | 4 zł/m-c | 19,99 zł/m-c lub 200 zł/rok |
| Darmowa karta fizyczna | Tak, jedna. Wysyłka za darmo. | 2 darmowe karty fizyczne (możliwość personalizacji). Wysyłka za darmo. |
| Darmowa karta wirtualna | Tak, jedna. | Tak, jednorazowa i wielorazowa. |
| Limit miesięczny wymiany walut | Brak darmowego limitu wymiany waluty: -prowizja min. 0,3%. | Do 15 000 zł/m-c |
| Prowizja za wymianę ponad limit | – | 0,5% |
| Prowizja za wymianę w weekend | 0,4% | 1% |
| Wypłata z bankomatów | Do 900 zł/m-c | Do 800 zł/m-c |
| Prowizja za wypłatę ponad limit | 1,5% | 2%, min. 5 zł |
| Limit bezpłatnego doładowania konta | Brak limitu. Większość metod doładowania jest darmowa. | Bez limitu. |
| Google/Apple Pay | TAK | TAK |
| Bezpłatne doładowanie konta w PLN | TAK: -przelew z konta, -BLIK, -karta, -Google/Apple Pay, -PayByLinks, -iDeal. | TAK: -przelew z konta, -karta, -Google/Apple Pay. |
| Bezpłatna wpłata gotówki na konto | TAK -wpłatomaty Planet Cash, -prowizja 1%. | TAK -PaySafe, -prowizja 2,5% |
| Konto lokalne w PLN | TAK | TAK |
| Przelewy wychodzące w PLN w Polsce | 1,20 zł prowizji | Darmowe |
| Przelewy wychodzące SEPA w euro | 1,20 zł | Darmowe |
| Przelewy międzynarodowe SWIFT | Wszystkie płatne | Wszystkie płatne |
| Ochrona zakupów | ZEN pobierze 10% kwoty transakcji tylko po otrzymaniu zwrotu Twojej transakcji. | Tak, limit 1 000 EUR/rok na jeden incydent. |
Co nam daje przejście na płatny plan Plus w Revolucie, który kosztuje 19,99 zł miesięcznie?
- wyższy limity wymiany gotówki: 15 000 zł, a nie 5 000 zł;
- limit wypłat z bankomatu to 800 zł, a nie 800 zł lub 5 wypłat;
- darmowa dostawa karty (a nawet dwóch);
- ochrona zakupów do równowartości 1 000 EUR na rok. Warto dodać, że ochrona zakupów w Revolut różni się od tej w ZEN. W ZEN ochrona zakupów polega na tym, że jeśli coś pójdzie nie tak w trakcie zakupu opłaconego kartą ZEN (np. sprzedający nie wyśle towaru), to możesz starać się o zwrot transakcji. Ochrona w Revolut to tak naprawdę ubezpieczenie zakupionych przedmiotów przed przypadkowym zniszczeniem lub kradzieżą, obowiązujące w ciągu 365 dni od daty zakupu. Kwota wypłaconego odszkodowania jest pomniejszana o 5% wartości przedmiotu miesięcznie po upływie 90 dni od daty jego zakupu.
Porównanie kursów ZEN i Revolut w planach Gold i Plus
No dobrze, ZEN dolicza marżę za przewalutowanie, a Revolut do 15 000 zł nie, w takim razie teoretycznie Revolut powinien być tańszy. I uwaga: tu się zdziwisz. Popatrz na te screeny:
Mimo doliczonej marży wymiana w ZEN jest bardziej opłacalna niż w Revolut. Zyskujesz ponad 5 euro, czyli ponad 20 zł.
Różnica będzie jeszcze większa, jeśli w Revolut przekroczysz miesięczny limit darmowej wymiany 15 000 zł i zostanie doliczona dodatkowa prowizja. Nie mówiąc już o weekendach: każdy potrafi liczyć i wie, że prowizja 0,4% będzie sporo niższa, niż 1%.
Za co więc dopłacasz w Revolut? Jedyna moim zdaniem zauważalna różnica to płatne przelewy w ZEN, które są w Revolut darmowe. Jeśli robisz ich w miesiącu co najmniej kilka-kilkanaście, to różnica w cenie ZEN i Revolut zwróci się na kosztach przelewów.
Tak więc czy warto płacić 19,99 zł za Revolut Plus czy lepiej wybrać ZEN Gold za 4 zł?
Jeśli robisz wiele przelewów, to pewnie opłaci Ci się wybrać Revolut. Jeśli natomiast przelewy robisz sporadycznie, np. jeden zwrotny, a miesięcznie wymieniasz dużo waluty, moim zdaniem lepiej wyjdziesz na ZEN Gold.
ZEN czy Revolut — moja subiektywna opinia
Zauważ, że wyrażona w tym akapicie opinia to moje, i tylko moje indywidualne wrażenia 🙂 Nie muszą być w 100% zgodne z Twoimi.
Na chwilę obecną nie mam zdecydowanego faworyta. Moim zdaniem obie aplikacje fajnie się uzupełniają. Jedna ma to, czego nie ma druga i odwrotnie. Oto jeszcze kilka uwag, które mam do obu aplikacji:
- Kursy wymiany, nawet biorąc pod uwagę dodatkowe prowizje ZEN, są dość wyrównane z przewagą na korzyść ZEN. Przy małych kwotach nie będzie to miało większego znaczenia. Ale jeśli wymieniasz regularnie duże kwoty, np. kilkadziesiąt tysięcy, to zdecydowanie lepiej wyjdziesz na ZEN.
- Aktualnie ZEN wprowadził zmiany w cenniku, które umożliwiają darmowe doładowanie konta w każdym planie. Wcześniej tego nie było, w planie Free praktycznie za każde zdeponowanie środków trzeba było dodatkowo zapłacić, co moim zdaniem nigdy nie powinno mieć miejsca. Nie ma chyba nic bardziej odstraszającego klientów niż fakt, że jakaś instytucja chce od nich prowizje za to, że zdecydują się z niej skorzystać i przelać do nich pieniądze. W Revolut tego problemu na szczęście nie ma. Kiedyś obowiązywały limity darmowych doładowań, ale już dość dawno z nich zrezygnowano.
- To, co mnie osobiście w ZEN bardzo razi, to płatne przelewy z ZEN, i to zarówno w PLN, jak i w EUR. Powiem szczerze, że przez to użytkuję go bardzo sporadycznie, ponieważ nie mam ochoty płacić 2,40 zł czy 1,20 zł na przelew własnych pieniędzy na inne konto. Tak więc przez to ZEN służy mi wtedy, gdy chcę na przykład kupić coś i zyskać rozszerzoną gwarancję czy skorzystać z fajnego cashbacku. Revolut pod tym względem wygrywa. Ma darmowe przelewy i w złotówkach, i w euro, a w euro na dodatek są też darmowe SEPA Instant, czyli przelewy natychmiastowe w EUR (pod warunkiem że bank-odbiorca też należy do SEPA Instant).
- Za to ZEN wygrywa i to zdecydowanie, jeśli chodzi o projekt aplikacji. Często pytacie mnie w komentarzach, gdzie znaleźć taką czy inną opcję w Revolucie. Szczerze: tam cały czas się coś zmienia. Dziś spędziłam 10 minut, szukając czatu, aby dopytać o pewną kwestię. Musiałam posiłkować się instrukcją ze strony Revolut (która nic nie dała), aż w końcu sama zapytałam kogoś innego. W końcu udało się znaleźć ten czat i uwierzcie mi, uczucie jest porównywalne z trafieniem szóstki w lotka. Jeśli ktoś z Revolut to czyta, to niech przekaże moją opinię wyżej: ukrywanie czatu w nadziei, że klienci w końcu zrezygnują i nie będą się kontaktować z bankiem, jest naprawdę przegięciem. W ZEN tego problemu nigdy nie było, nie ma i mam nadzieję, nie będzie.
| ZEN | Revolut | |
|---|---|---|
| Konta walutowe | 28 darmowych kont walutowych | 36 darmowych kont walutowych |
| Aplikacja | Łatwiejsza w obsłudze, intuicyjna. | Skomplikowana. |
| Kontakt | Czat w aplikacji formularz kontaktowy | Czat w aplikacji, często z osobą obcojęzyczną, co może utrudniać wytłumaczenie problemu. |
| Gwarancja BFG | NIE | TAK |
| Problemy techniczne zgłaszane przez czytelników | -Brak możliwości założenia konta. -Blokady środków. | -Blokady środków. -Blokady przelewów np. na giełdy kryptowalut. -Konieczność ponownych weryfikacji tożsamości i wynikające stąd błędy. |
| Zmiana planu | Bezproblemowa i bez dodatkowych kosztów: -Z niższego na wyższy zmiana od razu. -Z wyższego na niższy od nowego okresu rozliczeniowego. | Może generować dodatkowe koszty: -Z niższego na wyższy nie ma problemu, możesz zmienić to od razu. -Z wyższego na niższy zazwyczaj obowiązują dodatkowe opłaty za rezygnację. |
| Płatności z konta | Karta | Karta lub BLIK |
| Cashback | ✓ | ✓ Jest, ale niski |
Jak jest w Twoim przypadku? Zachęcam do pozostawienia dla potomnych Twojej opinii na ten temat 🙂
Otrzymuj powiadomienia o najnowszych promocjach
Subskrybuj nasz kanał nadawczy na Messengerze i nie przegap żadnej promocji:
Napisz komentarz
Wszystko było w porządku, aż do dzisiejszego ranka, kiedy najpierw pojawiły się problemy z przelewem pieniędzy, a potem po prostu problemy z zalogowaniem się na konto dziewczyny.
Jest teraz w Turcji, wyjechała z wojny, ale najpierw przyjechała na tydzień do Estonii i odpowiednio tam założyła sobie konto zen.
Kiedyś zdecydowałem się pomóc w wykonaniu przelewu, a po zalogowaniu się na jej konto Zen z mojego telefonu, jej konto zostało natychmiast zamrożone i teraz ani ona, ani ja nie możemy się zalogować.
A dla naszej rodziny są spore pieniądze, a w sobotę wysłali wpłatę, do tej pory też nie przyszło, tylko 4 tys. euro ((
Pomóż nam rozwiązać nasz problem i pomyślnie wypłacić ostatnie pieniądze.
Dane dziewczyny na koncie Zen:
Numer telefonu : +90 (536)488 80 91
Pomóż nam jak najszybciej, dzięki
Revolut w tym momencie funkcjonuje już jako w pełni legalny bank, także tak jak np. w mBanku występuje gwarancja depozytu do równowartości 100 000 euro
W Rewolucie mogę po doładowaniu np kartą ze zwykłego banku w PLN, korzystnie przewalutować środki i wykonać przelew LOKALNY w GBP, zgadza się?
Czy np wykonując przelew z polskiego konta walutowego Alir banku w GBP na brytyjskie konto w GBP koszty będą wyraźnie wyższe niż w Rewolucie?
Bardzo proszę o radę jakie rozwiązanie będzie najkorzystniejsze dzisiaj, gdyż sumarycznie będą to dla mnie dość spore wydatki.
Pozdrawiam!
Co do Revoluta to nie, mylisz się. Jeśli zakładasz go w Polsce to masz do dyspozycji konto lokalne w pln. I tylko przelewy na polskie konta w złotówkach będą traktowane jako lokalne. Przelew funtów do UK będzie potraktowany jako przelew międzynarodowy z opłatą.
Niestety nie umiem odpowiedzieć na pytanie, gdzie koszty będą najniższe. Nie znam oferty Aliora. Trzeba byłoby porównać cenniki przelewów międzynarodowych wszystkich podmiotów.
Gdybym nie miał w Meksyku karty Revolut, to z tą pseudo kartą Alior bym zginął marnie !
NIGDY WIĘCEJ KARTY ALIOR !!!
Mam nadzieje że pomogłem.
Pozdrawiam.
Ps. Jest jeszcze konto w Alior banku jakże osobiste które przelicza walutę ze złotówek na daną walutę po włączeniu korzyści.
BTW, bardzo szczegółowe a zarazem przejrzyste porównanie – świetna robota.
Co do ZEN – nie miałam takiego przypadku osobiście. Ale szczerze powiedziawszy, również z Revolutem nie zdarzyło mi się, by go odrzuciło, a był testowany w różnych krajach. Jedyną tak sytuację z tego co pamiętam miałam na stacji na Litwie z bodajże kartą Vivid, ale wtedy przeszedł właśnie Revolut (w tamtym czasie ZEN jeszcze nie istniał). Ogólnie zasady działania są podobne i w ZEN, i w Revolut, dlatego myślę, że taka sytuacja może mieć miejsce – aczkolwiek nikt z czytelników nie sygnalizował takich problemów nigdy. Bardziej niestety nie jestem w stanie pomóc, może ktoś z czytelników będzie mógł się wypowiedzieć szerzej z własnego doświadczenia.
2. We Francji (okolice chamonix) stacja benzynowa ściągneła z revoluta chyba 300 euro. Już po fakcie okazało się że jest o tym informacja na kartce, nie pamiętam wytłumaczenia. Oczywiście różnice zwrócili po kilku dniach.
Jestem tu pierwszy raz i od razu miło zaskoczony 🙂 Naprawdę super robota!
Dodam jeszcze jedną rzecz: z Revolut nie można wypłacić kasy w walucie z bankomatu (próbowałem EUR z Euronetu). Jak wkładałem kartę Revolut do takiego bankomatu to opcja wypłaty EUR znikała… Była natomiast obecna przy próbie użycia zwykłej, złotówkowej karty debetowej, ale kurs przewalutowania to był jakiś kosmos. Skończyło się więc na przelaniu EUR na konto w AliorBanku (SEPA więc za friko) i wypłacie gotówki w oddziale Aliora. Ddodatkowy hint jak ktoś używa Kantoru Aliora – z konta biznesowego zażyczyli sobie opłaty za wybranie gotówki, więc przy kasie zrobiłem przelew natychmiastowy na konto indywidualne i obyło się bez opłat 🙂
I pytanie na koniec mojego wywodu… Czy wiesz może, czy da się kartą ZEN wypłacić EUR u nas w kraju z krajowych bankomatów, które mają taką opcję?
Jestem tu pierwszy raz i od razu miło zaskoczony 🙂 Naprawdę super robota!
Do Twojego opisu dodam jeszcze jedną rzecz: z Revolut nie można wypłacić kasy w walucie z bankomatu (próbowałem EUR z Euronetu). Jak wkładałem kartę Revolut do takiego bankomatu to opcja wypłaty EUR znikała… Była natomiast obecna przy próbie użycia zwykłej, złotówkowej karty debetowej, ale kurs przewalutowania to był jakiś kosmos. Skończyło się więc na przelaniu EUR na konto w AliorBanku (SEPA więc za friko) i wypłacie gotówki w oddziale Aliora. Ddodatkowy hint jak ktoś używa Kantoru Aliora – z konta biznesowego zażyczyli sobie opłaty za wybranie gotówki, więc przy kasie zrobiłem przelew natychmiastowy na konto indywidualne i obyło się bez opłat 🙂
I pytanie na koniec mojego wywodu… Czy wiesz może, czy da się kartą ZEN wypłacić EUR u nas w kraju, z krajowych bankomatów, które mają taką opcję?
Odradzam korzystanie z Revolut Banku. W piątek 8 lipca o 13,16 wpłynął mi przelew na 800 zł i do dnia dzisiejszego nie mogę dostać się do tych pieniędzy ponieważ są zablokowane przez bank, (ponoć) konsultacji (dla mnie boty) twierdz że przelew jest sprawdzany i weryfikowany już 6 dzień i nie potrafi mi wytłumaczyć dla czego i ile to potrwa. Przelew był z polskiej firmy z polskiego banku na konto revolut w walucie polskiej.
kiedyś została mi pobrana opłata prowizja za płatność w walucie (chyba jak nie masz tej waluty w portfelu) ,
bez mojej zgody zamykają mi kartę ważną jeszcze rok i wydają nową ot tak.
znam sporo osób którym poblokowali pieniądze, efekt taki że miesiącami klikasz z botami i się prosisz o swoje pieniądze.
aplikacja to jedna wielka migająca reklama, cały czas jakieś podpuchy.
a ostatnio nagle okazuje się że mam też konto w pl banku, nic nie podpisywałem ani się zgadzałem, dla mnie bez różnicy nie odstaje na nie przelewów ale mam znajomych co mają komornika to teraz już będą pewnie zajmowane. Jak wychodził rev był pionierem, dziś jedyny plus to niskie kursy, a minusów cały worek. Najlepsze są te blokady na koncie, jakby wszyscy byli mafiosami co $200 piorą LOL każdy przelew od znajomych to się stresujesz czy dojdzie, czy nie zablokują, czy czegoś nie wymyślą, podziękuję.
Wiem, że jakiś czas temu revolut zmienił ofertę w bezpłatnej taryfie (trochę pogorszył).
Czy ten artykuł obejmuje już zmiany?
Przydałoby się porównanie revolut i curve. Może być do tego Zen.
Można natomiast w takim zestawieniu skupić się na typowo wakacyjnym zastosowaniu: płatność kartą i wypłaty z bankomatu 🙂
Jeżeli operator bankomatu będzie chciał naliczyć prowizję za operację to niezależnie w jakim banku / fintechu będziesz mieć kartę to będzie trzeba zapłacić. ZEN akurat nie pobiera opłat do progu podanego w planie tak jak napisane powyżej. Chyba że chodzi Ci o wypłaty jakichś wielkich kwot – wtedy ok. Ale benefit w stylu „pierwsza wypłata gratis” znaczy tyle co „jedna wypłata gratis” i jest raczej śmieszny.
Robi się drugi revolut
Robi się drugi revolut
Co się zmieni
OD 10 PAŹDZIERNIKA 2022
Za każdy zakup dokonany online otrzymasz natychmiastowy zwrot pieniędzy w wysokości 0,5%! Funkcja ta pojawi się w specjalnej edycji wirtualnej karty ZEN Mastercard z wbudowanym moneybackiem. Będzie można ją zamówić w aplikacji ZEN.COM już od 10 października.
Ze względu na zmieniające się warunki rynkowe, wprowadzamy dodatkowe opłaty za realizację doładowań oraz przelewów przychodzących i wychodzących. Nadal jednak dostępne są możliwości wysyłania i otrzymywania pieniędzy za darmo. Zobacz nowe opłaty (https://www.zen.com/files/tc/Individual_Pricing_Gold_Platinum_Free.pdf?utm_medium=email&_hsmi=227403693&_hsenc=p2ANqtz-9wrFAeRk_spRZEKwUZRh-9oFQqDmo0IPe16oAOkqohnd5PGUcMO05l6togvDkZ6uJF3OZWcXFIueNeS7E9EfnFmD9xQj0CDg2UFkRvWfzBCgdjnCk&utm_content=227403693&utm_source=hs_automation)
Wprowadzamy plan Free dla tych, którzy korzystają z aplikacji ZEN.COM tylko od czasu do czasu. Nie będzie on zawierał miesięcznej opłaty subskrypcyjnej, ale będzie naliczał dodatkowe opłaty za poszczególne usługi.
OD 27 LISTOPADA 2022
Plan Gold: Miesięczna opłata obniży się do 4 PLN. Przy tej niższej cenie darmowe limity transakcji zostaną jednak zastąpione dodatkowymi opłatami. Specjalna edycja ZEN Mastercard z 0,5% zwrotem pomoże Ci zbilansować koszty i zyski.
Plan Platinum: Opłata miesięczna wyniesie 30 PLN. W tej cenie zyskasz nieograniczone darmowe doładowania i wymianę walut oraz 1% zwrotu pieniędzy dzięki specjalnej edycji ZEN Mastercard. Tylko niektóre usługi, np. przelewy pieniężne, będą dodatkowo płatne.
Aby zapoznać się z nowymi cenami, które będą obowiązywać od 27 listopada 2022, kliknij poniższy przycisk.
Zobacz nowy cennik https://www.zen.com/pl/personal/pricing?utm_medium=email&_hsmi=227403693&_hsenc=p2ANqtz-8tSVoHzv7bSAlBmH5BEY9-k2xQYvnjy5XWPDdiP75cDsrbgmpn52snO9SBQFsUuGB0CL2CQdR579_RJHdaTFt306qgIaqTBBjFJyHq7L_gXbtWNDA&utm_content=227403693&utm_source=hs_automation
Dodatkowe informacje
Rozdzieliliśmy Warunki korzystania z ZEN dla klientów indywidualnych i biznesowych. Dzięki temu unikniesz przedzierania się przez gąszcz zapisów, które Cię nie dotyczą.
Ulepszyliśmy nasze obecne Ogólne Warunki Użytkowania ZEN i zmieniliśmy ich nazwę na Warunki Użytkowania ZEN dla Klientów Indywidualnych oraz Warunki Użytkowania ZEN dla Klientów Biznesowych. Będą one zawierać mniej prawniczego żargonu i mamy nadzieję, że będą bardziej zrozumiałe dla każdego. Zobacz Warunki ZEN
Jeśli nie chcesz płacić nowej opłaty abonamentowej, możesz zmienić plan na darmowy w ustawieniach swojego konta. Jeśli chcesz nadal korzystać z ZEN w nowej cenie, nie musisz nic robić; nowa opłata subskrypcyjna zostanie pobrana z Twojego konta ZEN w kolejnym cyklu rozliczeniowym po 27 listopada 2022 roku.
Kontynuując korzystanie z ZEN na nowych warunkach, wyrażasz na nie zgodę. Jeśli nowe warunki nie są dla Ciebie satysfakcjonujące i nie wyrażasz na nie zgody, możesz zamknąć konto ZEN w dowolnym momencie bez dodatkowych opłat.
Zestawienie wszystkich opłat znajdziesz w szczegółowym cenniku (w PDF).
https://www.zen.com/files/tc/individual_pricing.pdf?hsLang=pl&utm_medium=email&_hsmi=227403693&_hsenc=p2ANqtz-_LSdxGvK1gfe1aZrs5TYCHaAlNpORb0QNJLtW5ESqhTrKi8F8aqp4EgbKbmQHCX6HuWgAmpuYT-PnHYg_-ypY7j0hEUm9Lac6PU4iExdVXdQMQreY&utm_content=227403693&utm_source=hs_automation
Pani Magdo, pojawiła się opcja u Cinkciarza – karta wielowalutowa. Jest szansa aby Pani porównała te 3 możliwości: Zen, Rev i Cinkciarz?
Pozdrawiam
Potrzebuje pewnej uslugi i zastanawiam się czy Revolut da mi rozwiazanie.
Mieszkam w Belgii, pracuje w Belgii i mam konto w Belgii. Do konta mam kartę debetową. Nie chce posiadać karty kredytowej, a jest mi ona coraz bardziej potrzebna np do rezerwacji hoteli na booking-com czy lbilety samolotowe. Kiedyś mialem kartę kredytową prepaidową co mi bardzo odpowiadało. Niestety tego produktu już nikt nie oferuje.
Moje pytanie: Czy Revolut może mi pomoc ? Tzn dokonam zasilenia i bede mógł skorzystać jak z karty kredytowej : numer karty, data ważności karty i kod XXX?
1. Obsługa fatalna
2. Przetrzymują gotówkę po 5/7 dni roboczych. Nie potrafią udzielić odpowiedzi
3. Proszę nie trzymać tam gotówki, nie polegam stracicie dostęp.
Pozdrawiam Sylwia
Pozdrawiam Sylwia
Jeśli chodzi o euro, to tak naprawdę można wypłacić je w każdym banku. Wszystkie oferują konta w euro i większość prowadzi obsługę kasową w euro. Pozostaje kwestia opłat za konto i wypłat z rachunku. Gorzej z innymi walutami, których nie da się wypłacić w żadnym banku (nawet, jeśli prowadzą konta w takich walutach).
Środki wysłane przelewem z ZEN.COM na WISE rozpłynęły się jak kamfora….
PRZESTRZEGAM PRZED NIMI…. OSZUSCI ZŁODZIEJE
ZEN.COM otrzymał szczegółowe informacje 1273184 dotyczące mojego źródła przychodów oraz informacje z jakich powodów założyłem u nich konto zgodnie z tym o co prosili.
Wysłałem przelew w dniu 08.12.24 a mamy dzisiaj 19.12. 24 a pieniądze nie dotarły na moje konto w WISE, nie mogę wygenerować potwierdzenia co świadczy o tym że pieniądze nie opuściły ZEN.COM nie ma ich również na moim koncie w ZEN.COM.
Są bezprawnie przetrzymywane przez ZEN.COM. Nawet urząd skarbowy nie pozwala sobie na takie praktyki bez tytułu wykonawczego o zajęciu a nawet jak blokuje to środki są na koncie.
Sprawa zgłoszona wielokrotnie na suport zen w dalszym ciągu środków brak, pisanie z bootem niewiele wnosi od ponad tygodnia z nimi walczę.
Brak telefonicznej infolinii.
Uważajcie na siebie komu powierzacie swoje pieniądze
BLOKOWANIE środków jest bezprawne !!!
ZGŁASZAM sprawę do KNF, Prokuraturę, Policję o kradzież, przywłaszczenie moich środków.
osoby poszkodowane proszę o kontakt w celu założenia pozwu zbiorowego stetsmaupawpkropkapl