Jesteś naszym priorytetem - sprawdź nasze standardy jakości oraz jak zarabiamy.

Karta kredytowa Revolut — recenzja. Ile kosztuje i jak jej używać?

Revoluta chyba zna każdy. Jest z nami już od dobrych kilku lat i dla wielu z nas stał się nieodłącznym elementem życia, przynajmniej w czasie wakacyjnych wyjazdów.

Przez ten czas charakter aplikacji uległ ogromnym zmianom. Pamiętacie, jak to było na początku, kiedy Revolut był dopiero raczkującym fintechem, a jego główną działalnością była wymiana walut po kursach wtedy trudnych do uzyskania gdziekolwiek indziej? No cóż, te lata mamy już za sobą. Revolut zmienił się z fintechu w bank, uzyskał licencję Europejskiego Banku Centralnego i podlega nadzorowi Banku Litwy. Wtedy też zaczął oferować inne produkty, znane nam z ofert tradycyjnych banków, takie jak kredyty, konta oszczędnościowe czy karty kredytowe.

I tym ostatnim się dziś zajmę — kartą kredytową Revolut. Sprawdzimy, ile kosztuje, kto może ją uzyskać i jak działa karta kredytowa Revolut.

Czy Revolut to karta kredytowa?

Starzy wyjadacze od lat korzystający z usług Revoluta wybaczą mi z pewnością ten wstęp, który jest przeznaczony głównie dla osób dopiero rozpoczynających swą przygodę z tym bankiem.

Revolut to aplikacja, w której możesz zakładać konta walutowe, a do tych kont możesz zamówić kartę wielowalutową. Czyli taką, która sama rozpoznaje walutę płatności i pobiera środki z odpowiedniego konta. Oczywiście, aby transakcja się powiodła, na rachunkach musisz mieć wpłacone własne środki. W takiej formie Revolut funkcjonował przez wiele lat, po czym nadszedł czas na duże zmiany.

Nowością jest karta kredytowa Revolut, czyli karta z limitem kredytowym. Dzięki niej korzystasz nie ze swoich środków, a z pożyczonych pieniędzy. Jeśli zwrócisz je w wyznaczonym terminie, nie poniesiesz z tego tytułu żadnych kosztów.

Tak więc Revolut ma w swojej ofercie dwie karty: zwykłą kartę wielowalutową Revolut oraz kartę kredytową z oddzielnym limitem kredytowym, przyznanym przez bank.

Karta kredytowa Revolut — szczegóły

O kartę kredytową mogą wnioskować klienci Revolut z poziomu swojej aplikacji. Jest dostępna dla posiadaczy wszystkich planów, zarówno darmowego, jak i płatnych. Karta wydawana jest w walucie Twojego kraju, czyli w przypadku Polski w PLN. Minimalny limit to 1000 zł, a maksymalny 50 tys. zł. Ostateczna oferta zależy oczywiście od wyniku oceny Twojej zdolności kredytowej.

Okres bezodsetkowy na karcie kredytowej Revolut

To, co wyróżnia kartę kredytową Revolut, to długi okres bezodsetkowy. W naszych rodzimych bankach jest to zazwyczaj 54-56 dni. W Revolut okres bezodsetkowy to maksymalnie 62 dni. Zadłużenie na karcie musisz spłacić do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego. Robisz zakupy 1 marca — na spłatę masz czas do 30 kwietnia.

Przykład:

• 3.02 – zakładasz kartę.
• 3-28.02 – wykonujesz płatności kartą.
• 01.03 – otrzymujesz wyciąg za luty.
• 1-31.03 – wykonujesz płatności.
• Do 31.03 – trwa okres bezodsetkowy i w tym czasie nie są naliczane odsetki za zwykłe płatności wykonane w lutym. Do tej daty musisz spłacić saldo z wyciągu wygenerowanego 1 marca.
• 01.04 – otrzymujesz wyciąg za marzec.
• Do 30.04 – okres bezodsetkowy za marcowe transakcje. Do tej daty spłacasz saldo zadłużenia widoczne na wyciągu z 01.04.

Kiedy generowany jest wyciąg na karcie Revolut?

W przeciwieństwie do bankowych kredytówek Revolut nie ma zmiennego okresu rozliczeniowego. Wyciągi są zawsze generowane 1 dnia kolejnego miesiąca. Są na niej wyszczególnione transakcje za poprzedni miesiąc kalendarzowy. Spłata musi być dokonana do końca tego miesiąca, w którym otrzymujesz wyciąg — identycznie, jak na powyższym przykładzie. Moim zdaniem super sprawa, nie musisz pamiętać o zmiennych terminach.

Wirtualne karty kredytowe Revolut

Kartę kredytową możesz otrzymać w postaci fizycznej oraz wirtualnej. Jeśli nie chcesz czekać, aż dotrze przesyłka z Twoją plastikową kartą, możesz korzystać od razu z jej wirtualnej wersji. Nawet nie musisz jej aktywować: od razu po zakończeniu wniosku i podpisaniu umowy masz ją dostępną w swojej aplikacji.

Jest to ta sama karta co plastikowa, z tym samym numerem, kodem CVV oraz datą ważności. Po prostu dodajesz wirtualną kartę do portfela Google Pay lub Apple Pay i płacisz kartą online, lub telefonem w sklepach stacjonarnych.

Płatności zagraniczne kartą kredytową Revolut

Pytanie zasadnicze, które nasuwa się wielu użytkownikom Revoluta, w tym dla mnie: jak są rozliczane płatności zagraniczne kartą kredytową Revoluta? Nasze lokalne banki nas pod tym względem nie rozpieszczają. Zazwyczaj dorzucają nam sporą prowizję za przewalutowanie, a na dodatek często stosują bandyckie kursy wymiany.

Jak jest przy płatnościach kartą kredytową Revolut? Cóż, wygląda to zdecydowanie lepiej.

1. Przewalutowanie następuje po aktualnym kursie danej waluty, obowiązującej w Revolut.

2. Obowiązuje wspólny limit wymiany waluty dla poszczególnych planów Revolut.

Czyli, jeśli masz plan Standard, to Twój limit wymiany wynosi 5000 zł miesięcznie. Jest on dzielony pomiędzy zwykłe wymiany waluty, transakcje dokonane kartą kredytową w zagranicznych walutach, a także, o czym wiele osób zapomina, na wymiany kryptowalut. Przykład? Proszę bardzo.

Wymieniasz 3000 zł PLN na EUR na zwykłym koncie. Pozostaje Ci do dyspozycji limit 2000 zł. Następnie płacisz kartą kredytową za zakupy w euro na równowartość 2500 zł. Przekraczasz dostępny miesięczny limit wymiany waluty. Od nadwyżki 500 zł zostanie więc doliczona dodatkowa prowizja w wysokości 1%.

Limity wymiany obowiązują w dwóch najprostszych planach. Bezpłatny Standard – 5000 zł (powyżej prowizja 1%) i płatny Plus -15 000 zł (prowizja 0,5% za jego przekroczenie). W wyższych planach limitów brak, więc płacisz i nie przejmujesz się ograniczeniami. Co najwyżej przyznaną wysokością limitu kredytowego na karcie 😉

3. Pamiętaj, że przy wymianie w weekendy, do której zaliczają się także płatności kartą kredytową, doliczana jest prowizja 1%.

Jeśli przekroczysz limit wymiany i na dodatek zrobisz to w weekend, zapłacisz 2% prowizji w przypadku konta Standard.

Transakcje niekwalifikowane, czyli wypłaty gotówki i przelewy z karty kredytowej Revolut oraz niektóre płatności kartą

W polskich bankach nazywamy to transakcjami szczególnymi, u Revoluta niekwalifikowanymi. Ale chodzi o to samo.

Za wypłaty gotówki i przelewy Revolut doliczy Ci sporą prowizję (5,99%), a na dodatek tracisz okres bezodsetkowy. Czyli w momencie wypłaty czy przelewów oprocentowanie jest naliczane od dnia wykonania tej transakcji.

Warto wspomnieć również o tym, że okres bezodsetkowy tracicie także w przypadku płatności kartą za transakcje hazardowe i inwestycyjne.

Minimalna kwota spłaty karty Revolut

Minimalna kwota spłaty to 3% wartości zadłużenia, ale nie mniej niż 10 zł.

Karta kredytowa Revolut — opłaty

Ile kosztuje karta kredytowa Revolut? Na tle oferty konkurencji z polskich banków nie wygląda to wcale źle. Co więcej, te same warunki obowiązują dla wszystkich planów Revolut, zarówno dla darmowego, jak i najdroższego Ultra. Jedyną różnicą jest limit wymiany waluty przy płatnościach poza granicami kraju, o których pisałam w akapicie wyżej.

Wydanie karty kredytowej Revolut	0 zł
Opłata za wysyłkę	0 zł
Opłata miesięczna za kartę Revolut	10 zł. Opłaty unikniesz, jeśli wykonasz co najmniej 10 transakcji kartą co miesiąc.
Oprocentowanie	Zmienne. Obecnie jest to 18%.
RRSO	Zależy przynajmniej od wysokości limitu kredytowego. Im wyższy limit, tym niższe RRSO. Na moment pisania tekstu jest to przedział od 46,22% (limit 1000 zł) do 20,15% (limit 50 tys. zł).
Prowizja za wypłaty z bankomatów	5,99%
Przelewy z karty kredytowej	5,99%
Wcześniejsza spłata karty	Bez opłat

Jak założyć kartę kredytową Revolut?

Aby złożyć wniosek o kartę kredytową Revolut, musisz posiadać konto w aplikacji. Jeśli go jeszcze nie masz, sprawdź artykuł jak założyć Revolut.

Revolut: co to jest i jak go założyć?

Konto jest? To czas na kartę kredytową.

1. Zaloguj się do aplikacji Revolut

Logujesz się do swojej apki, w prawym górnym rogu na stronie głównej klikasz ikonę karty. Następnie wybierasz opcję +Dodaj nową -> Kredytowa.

2. Uzupełnij wniosek o kartę kredytową Revolut.

Rozpoczynamy uzupełnianie wniosku o kredytówkę. W przeciwieństwie do naszych polskich banków wniosek ograniczony jest do niezbędnego minimum. Żadnych dziwnych zbędnych pytań. Tylko ilość osób na utrzymaniu, dochody i wydatki.

3. Wyraź zgody i sprawdź ofertę

Po uzupełnieniu wniosku musisz wyrazić zgody na sprawdzenie Twojej historii kredytowej w zewnętrznych bazach. Revolut sprawdza BIK, BIG InfoMonitor, a także KBIG S.A. Jeśli wszystko przebiegnie pozytywnie, otrzymasz wstępną ofertę karty.

4. Ustal, jaki chcesz limit kredytowy na karcie Revolut

Dopiero na typ etapie wybierasz interesujący Cię limit kredytowy. W widocznej zakładce Limit kredytowy musisz wybrać opcję Edytuj. Warto zauważyć, że RRSO zmienia się wraz ze zmianą limitu: im limit jest wyższy, tym RRSO niższe.

5. Zweryfikuj swoje dochody

To, że w poprzednim etapie otrzymałeś ofertę, nie oznacza jeszcze, że karta jest Ci w 100% przyznana. Najpierw musisz zweryfikować swoje dochody, które zadeklarowałeś na swoim początku. Revolut przeprowadza to z wykorzystaniem usługi Kontomatik.

Po prostu musisz zalogować się na swoje konto bankowe za pomocą usługi Kontomatik. System ten sam automatycznie zaciągnie wszystkie potrzebne dane o transakcjach ze wskazanego przez Ciebie rachunku. Usługa jest bezpieczna, bezpłatna i bardzo szybka. Zgoda na weryfikację rachunku udzielana jest tylko na określony czas, niezbędny do pobrania historii rachunku, a po tym czasie wygasa.

Jeśli Twojego banku nie ma na liście, wybierz na końcu Inny bank. W tym wypadku musisz dołączyć ręcznie wyciągi z rachunku w formie PDF z ostatnich 3 miesięcy.

6. Potwierdź swoją tożsamość

Jeśli weryfikacja dochodów na podstawie historii Twojego rachunku przebiegnie prawidłowo, kolejnym etapem będzie weryfikacja Twojej tożsamości. To tak naprawdę nic innego, jak przepisanie kodu SMS.

7. Zapoznaj się z dokumentami kredytowymi i zatwierdź umowę o kredytówkę Revolut

Otrzymasz dwa dokumenty: formularz informacyjny oraz umowę o kartę kredytową. Zapoznaj się z nimi i zatwierdź. Musisz je przescrollować do końca, dopiero wtedy możesz zatwierdzić dokumenty.

8. Zamów swoją kartę kredytową Revolut

Ostatni etap przed Tobą: teraz w końcu możesz zamówić swoją kartę fizyczną. Oczywiście nie musisz tego robić, możesz korzystać tylko z karty wirtualnej. Ale skoro dostawa i tak jest za darmo, to moim zdaniem warto zamówić plastikową wersję. Nigdy nie wiesz, czy w miejscu, do którego się wybierasz, terminale będą działały zbliżeniowo.  Sprawdzi się też świetnie do wynajmu samochodu za granicą, gdzie fizyczna karta jest wymagana.

Masz kilka wzorów kart do wyboru. Po tym, jak już się zdecydujesz, ustalasz PIN do swojej nowej karty.

9. Korzystaj ze swojej nowej kredytówki

Po zakończeniu procesu wnioskowania w szczegółach karty znajdziesz wszystkie najważniejsze dane, takie jak data generowania wyciągu, wykorzystanie limitu oraz informacje o aktualnym oprocentowaniu.

Przydatnym dodatkiem jest z pewnością pole Opłata miesięczna. Na szczęście Revolut ułatwił użytkownikowi śledzenie postępu w spełnianiu warunków do uzyskania zwolnienia z opłaty miesięcznej. Niestety nie można tego powiedzieć o części zwykłych banków w Polsce. Nie raz i nie dwa musiałam ręcznie sprawdzać historię transakcji, by policzyć, czy warunki zostały spełnione, czy też nie. A tutaj — proszę. Wszystko czarno na białym.

Oprócz tego w tym miejscu możesz także zarządzać swoją kartą, na przykład ustalić miesięczny limit wydatków, wyłączyć transakcje online, transakcje zbliżeniowe lub wypłaty z bankomatów czy włączyć zabezpieczenie karty opartej na lokalizacji. W przypadku ostatniej opcji musisz mieć włączoną lokalizację GPS na telefonie.

Jak spłacić kartę kredytową Revolut?

Wniosek złożony, karta przyznana, zakupy zrobione. Czas na spłatę karty. Pamiętasz, że masz na to do 62 dni. W Revolucie spłata karty dokonywana jest z konta w PLN.

Możesz to zrobić na dwa sposoby:

• Spłata ręczna, czyli wchodzisz do aplikacji Revolut i spłacasz kartę przelewem z konta w PLN. Na screenie wyżej widzisz tę opcję Spłać.
• Automatyczna spłata karty za pomocą usługi AutoPay. Możesz ustawić automatyczną spłatę zadłużenia w wyznaczonym dniu. Wtedy pozostanie Ci tylko pamiętać, by na koncie były wystarczające środki. Lub też — i chwała za to Revolutowi — możesz dodać zapasową kartę (np. ze swojego banku), w razie, gdyby na Revolucie zabrakło środków na spłatę kredytówki w wyznaczonym terminie.

Automatyczna spłata karty kredytowej Revolut AutoPay

1. W szczegółach swojej kredytówki wchodzisz w zakładkę Więcej -> Skonfiguruj AutoPay.

2. Ustalasz datę spłaty oraz kwotę. Możesz spłacić minimalną wymaganą kwotę, całość zadłużenia lub dowolną kwotę.

3. Na koniec możesz dodać zapasową kartę, z której zostaną pobrane środki na spłatę kredytówki, jeśli w wyznaczonym dniu Twoje konto Revolut będzie świecić pustkami. Dodatkową kartę możesz dodać także później.

Promocja Revolut dla nowych klientów — cashback 1% na karcie kredytowej

Dla nowych klientów Revolut przygotował niewielki (ale zawsze lepiej niż żaden) bonus w postaci cashbacku w wysokości 1%. Dokładniej mówiąc, jest to moneyback, ale Revolut (podobnie zresztą, jak część banków) używa nazwy cashback.

• 1% cashback w Revolut obowiązuje przez pierwsze 3 miesiące lub do wydania kwoty 2000 zł. Zależy, co będzie pierwsze: jeśli w tydzień zrobisz płatności na 2000 zł, to cashback 1% zostanie naliczony tylko od tej kwoty. Nie trzeba być matematycznym geniuszem, żeby policzyć, że maksymalnie możemy zyskać 20 zł. Niezbyt dużo, szczególnie porównując promocje zwykłych kart kredytowych w polskich bankach.
• Do cashbacku nie liczą się wypłaty gotówki, przelewy z rachunku karty kredytowej, a także płatności za transakcje hazardowe i inwestycyjne.
• Po upływie 3 promocyjnych miesięcy otrzymujesz stały, nieograniczony cashback w wysokości 0,1%.

Naliczony cashback znajdziesz w szczegółach swojej karty kredytowej.

Raty w karcie kredytowej Revolut

Poszalałeś na wakacjach lub z zakupami, a teraz masz problem ze spłatą wykorzystanego limitu? Pomyśl nad rozłożeniem zakupów na raty. Taką opcję znajdziesz w szczegółach swojej karty kredytowej. Kwalifikującą się transakcję (minimalna kwota 250 zł) możesz rozłożyć na 3, 12, 24, 36, 48 lub 60 rat.

Są dwa warunki, które trzeba spełnić, by móc skorzystać z rozłożenia zadłużenia na raty:

• Zadłużenie na karcie nie może przekraczać poziomu 80% przyznanego limitu kredytowego.
• Nie możesz mieć opóźnień w spłacie karty.

Raty są oprocentowane w identyczny sposób jak karta kredytowa. Oprocentowanie jest zmienne, a w chwili pisania tej recenzji wynosi 18%.

Jak zamknąć kartę kredytową Revolut?

Umowa o kartę jest podpisywana na 12 miesięcy, przy czym po tym okresie zostaje automatycznie przedłużona na kolejny rok. Chyba że zechcecie zrezygnować z odnowienia. W takim wypadku musicie napisać na czacie w aplikacji i złożyć odpowiednią dyspozycję.

Umowę o kartę można wypowiedzieć w każdym momencie jej trwania. W tym przypadku również musicie skontaktować się z pracownikiem na czacie.

Sprawdź nasze pozostałe recenzje produktów Revolut

Revolut konto oszczędnościowe — recenzja. Czy opłaca się oszczędzać w PLN i EUR na Revolut?