Jesteś naszym priorytetem - sprawdź nasze standardy jakości oraz jak zarabiamy.

Czy mogę zerwać lokatę wcześniej? Co się wtedy stanie?

Kasia Giedyk

Przeglądając oferty banków pewnie zauważyliście, że jest tam masa przeróżnych produktów. Kredyty, karty kredytowe, fundusze inwestycyjne, konta osobiste, konta oszczędnościowe czy lokaty. Każdy z nich ma inną funkcję do spełnienia. Lokata, to produkt, który służy do oszczędzania pieniędzy i zarabiania na tym, że pożyczamy bankom pieniądze. Dokładnie tak – z  tych pieniędzy bank później może udzielać kredytów czy pożyczek i zarabiać. To dlatego procent na jaki bank pożycza pieniądze jest wyższy niż ten, który nam oferuje w ramach lokaty.

Co to jest ta lokata?

Lokata terminowa to depozyt bankowy, w przypadku którego pełna kwota odsetek jest wypłacana tylko wtedy, gdy depozyt nie jest wycofywany przed końcem okresu określonego umową. Wcześniejsze wycofanie pieniędzy z banku prowadzi do utraty całości lub części należnych odsetek.

No właśnie – lokata to taki produkt, który polega na zamrożeniu pieniędzy na z góry określony czas, np. 3 miesiące. Po tym okresie bank zwraca nam kapitał powiększony o odsetki, ale te odsetki od razu pomniejsza o podatek Belki (który wynosi 19%).

Kapitalizacja odsetek

Większość lokat jakie są obecne na rynku ma kapitalizację odsetek na koniec okresu. Co to oznacza? Dokładnie tyle, że odsetki powiększą wartośc kapitału dopiero po zakończeniu okresu, na jaki wpłaciliśmy środki. Zdarzają się lokaty z kapitalizacją np. miesięczną – wtedy odsetki są naliczane co miesiąc i po potrąceniu podatku są doliczane do naszego kapitału na kolejny miesiąc.

Co w sytuacji, gdy potrzebujemy pieniędzy i musimy zerwać lokatę?

Wszystko zależy od regulaminu oferty, z której korzystamy i obecnie widziałam dostępne trzy możliwości. Możemy całkowicie utracić wszystkie odsetki, zachować odsetki za okres, w którym „przebywały” one na lokacie lub otrzymać tylko niewielki procent należnych odsetek.

Utrata całości odsetek

W pierwszej, najbardziej popularnej „opcji”, po zerwaniu lokaty przed ustalonym terminem otrzymujemy tylko kapitał, który wpłaciliśmy. Trochę szkoda, prawda? Dlatego najlepiej nie zakładać lokaty na całą  kwotę oszczędności albo zostawić sobie tzw. fundusz awaryjny, byśmy nie byli zmuszeni do rozwiązania lokaty. Można też założyć dwie albo trzy lokaty, które kończą się w różnych momentach, by w  razie potrzeby skorzystać z tej, która właśnie się skończyła. Jest to jednak dość problematyczne, ponieważ większość banków oferuje fajne oprocentowanie tylko dla jednej lokaty w danym banku i musielibyśmy szukać dobrych ofert w różnych bankach.

Zachowanie wszystkich odsetek

Od niedawna, banki kuszą możliwością zerwania lokaty bez utraty odsetek i ten trend bardzo mi się podoba! Polega to na tym, że jeśli mamy założoną lokatę na 3 miesiące, ale po 2 miesiącach potrzebujemy wycofać te środki to dostaniemy tylko (albo aż!) 2/3 odsetek. Jest to świetnie rozwiązanie, jeśli chcesz „wrzucić” całą kwotę oszczędności na lokatę a pojawił się nieprzewidziany wydatek i musisz na już rozwiązać lokatę.

Zachowanie części należnych odsetek

Zauważyłam także, że niektóre banki wypłacają część należnych odsetek, np. 1%. Co to oznacza? Że w przypadku, który opisałam powyżej bank naliczy do wypłaty tylko 1% z 32,87, czyli 0,33 zł i od tego odprowadzi jeszcze podatek. Czyli ostatecznie kwota jaką otrzymamy to 0,27 zł. Ałć! Bardzo szkoda!

Podsumowując:

Mam nadzieję, że ten artykuł rozwiał Wasze wątpliwości związane z rozwiązywaniem lokat przed czasem i że będziecie mogli teraz jeszcze lepsze dla siebie decyzje.

A jeśli zastanawiacie się, co będzie dla Was lepsze, lokata czy konto oszczędnościowe, to zapraszam do poniższego artykułu, gdzie zostały wyjaśnione różnice pomiędzy tymi dwoma produktami.