Jesteś naszym priorytetem - sprawdź nasze standardy jakości oraz jak zarabiamy.

Data aktualizacji: 1 września 2026

Ranking kont osobistych wrzesień 2026. Najlepsze i najtańsze konta

Konto osobiste

Najtańsze (darmowe) konta osobiste dla dorosłych we wrześniu 2026 r. to Konto Osobiste UniCredit i Nest Konto. W obu bankach prowadzenie rachunku i pierwsza karta kosztują 0 zł bez wpływu wynagrodzenia i bez wykonywania płatności. Pierwsze miejsce zajmuje UniCredit, a drugie Nest Bank – UniCredit oferuje więcej funkcjonalności za darmo.

Trzecie miejsce zajmuje Konto Otwarte na Ciebie BNP Paribas, ale wyłącznie z Kartą Otwartą na Świat w promocji „Podróżnik”. Kolejne banki uplasowały się na dalszych pozycjach.

Pierwszy ranking dotyczy ceny prowadzenia konta i obsługi karty. Opłaty za bankomaty, przewalutowanie i przelewy natychmiastowe pokazuję w opisach, ale nie wpływają na kolejność. Nie uwzględniam tu kont przeznaczonych wyłącznie dla pełnoletnich młodych, np. w wieku 18-26, które mają inne warunki cenowe.

Pod koniec artykułu znajdziesz również mój drugi ranking, tym razem bardzo subiektywny i dotyczący „całokształtu” banku, czyli jakości obsługi, produktów dodatkowych, aplikacji itp.

---

Ranking kont osobistych 2026 — cena konta i karty

Tabela porównuje miesięczną opłatę za prowadzenie konta, obsługę pierwszej karty oraz wypłaty gotówki dla klienta, który ukończył 26 lat. Bankomaty w Polsce dzielę na sieć własną lub partnerską banku oraz pozostałe sieci. Przy wypłatach zagranicznych pokazuję prowizję banku; operator bankomatu może dodatkowo naliczyć surcharge.

Kolejność w rankingu wynika wyłącznie z miesięcznej ceny konta i karty. Stawki bankomatowe dotyczą wypłat kartą, chyba że przy danej pozycji wskazuję BLIK. Zagraniczny operator bankomatu może dodatkowo naliczyć surcharge.

---

Najlepsze konta osobiste — opisy, zalety i aktualne promocje

Poniżej znajdziesz dokładniejsze omówienie każdego rachunku. Przy każdej pozycji podaję największą zaletę, ważny haczyk oraz link do aktualnej promocji albo pełnej analizy na Moniaki.

1. Konto Osobiste UniCredit — darmowe konto bez opłat i bez warunków

UniCredit wygrywa, ponieważ nie wymaga żadnego wpływu ani określonej liczby płatności, żeby wszystko mieć za darmo.

Konto, pierwsza karta, wszystkie bankomaty w Polsce i na świecie oraz przelewy natychmiastowe w PLN i EUR kosztują 0 zł. To najtańsza oferta, jaką obecnie znalazłam na rynku.

1. miejsce

Konto Osobiste UniCredit

UniCredit

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 złpierwsza fizyczna i wirtualna

Bankomaty0 złw Polsce i na świecie

Przewalutowanie0% lub 0,5%brak marży m.in. dla EUR/PLN; standardowo 0,5% dla pozostałych par

Przelew natychmiastowy0 złExpress Elixir i natychmiastowy SEPA

Największy plusBrak warunkównie trzeba pilnować wpływów i płatności

Oszczędności4% na startdla nowych klientów, z limitem i terminem promocji

WażneBelgijski system gwarancjidepozyty nie są objęte polskim BFG

Moja ocena: najlepszy wybór, jeśli liczy się prostota i brak opłat. Słabszą stroną jest krótsza historia UniCredit na polskim rynku oraz brak konta wspólnego.

Sprawdź analizę i aktualną ofertę UniCredit →

2. Nest Konto — konto i karta bezwarunkowo za 0 zł

Nest Konto jest bezpłatne bez żadnych warunków: 0 zł za prowadzenie i 0 zł za pierwszą kartę.

Bank pobiera opłaty między innymi za wypłaty kartą z obcych bankomatów, płatności w walutach i przelew natychmiastowy – dlatego też Nest Bank zajął drugie miejsce, po UniCredit, który ma to wszystko za darmo.

2. miejsce

Nest Konto

Nest Bank

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 złpierwsza karta, bez aktywności

Euronet i BLIK0 złBLIK we wszystkich bankomatach w Polsce

Obce w Polsce6 złwypłata kartą

Za granicą6 złplus ewentualny surcharge operatora

Przewalutowanie4,9%standardowa prowizja karty

Przelew natychmiastowy5 złw bankowości internetowej

Największy plusZero warunkówkonto i karta pozostają darmowe bez wpływów i płatności

Moja ocena: najlepsza prosta oferta dla osoby, która korzysta głównie z płatności w złotych i wypłat BLIK-iem. Słaba do częstych podróży.

Sprawdź aktualną promocję Nest Konta →

3. Konto Otwarte na Ciebie — 0 zł w promocji „Podróżnik”

BNP Paribas zajmuje trzecie miejsce dzięki promocji „Podróżnik”. Uczestnik promocji może mieć Konto Otwarte na Ciebie i Kartę Otwartą na Świat bezterminowo za 0 zł.

Poza promocją Karta Otwarta na Świat kosztuje standardowo 12 zł miesięcznie. Przy zwykłej Karcie Otwartej na Dzisiaj opłata wynosi 9 zł albo 0 zł po spełnieniu warunków. BNP nie jest więc bezwarunkowo darmowe w każdym wariancie – miejsce na podium zajęło dzięki promocji.

3. miejsce

Konto Otwarte na Ciebie + Karta Otwarta na Świat

BNP Paribas

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 zł w „Podróżniku”Karta Otwarta na Świat standardowo 12 zł; Karta Otwarta na Dzisiaj 0 lub 9 zł

Bankomaty w Polsce0 zł w promocjiwszystkie

Za granicą0 zł w promocjibezterminowe zwolnienie dla uczestnika „Podróżnika”

Przewalutowanie0%kurs Mastercard bez dodatkowej prowizji banku

Przelew natychmiastowy6 złonline lub w aplikacji

Największy plusUbezpieczenie podróżybezpłatne po spełnieniu warunków ochrony

WażneDwie różne promocje„Podróżnik” i premia pieniężna mają osobne regulaminy

Moja ocena: bardzo dobry wariant podróżny, ale tylko przy promocji „Podróżnik”. Poza nią trzeba sprawdzić wybraną kartę i warunek zwolnienia z opłaty.

Sprawdź aktualną promocję BNP Paribas →

4. VeloKonto — 0 zł za kartę po pięciu płatnościach

VeloKonto jest bezpłatne, a pięć płatności miesięcznie kartą lub BLIK-iem zwolni Cię z opłaty miesięcznej za prowadzenie karty debetowej w wysokości 7 zł.

Ten sam warunek zwalnia z prowizji za wypłaty gotówki w bankomatach innych sieci w Polsce. Wypłaty w euro na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego są bezpłatne, natomiast bank pobiera 2% za przewalutowanie transakcji standardową kartą.

4. miejsce

VeloKonto

VeloBank

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 lub 7 zł0 zł po 5 płatnościach

Planet Cash0 złbez warunków

Obce w Polsce0 lub 5 zł0 zł po 5 płatnościach

Za granicą0 zł w EUR w EOGpoza EOG 4,5%, min. 10 zł

Przewalutowanie2%dla standardowej karty

Przelew natychmiastowy5 złExpress Elixir

Największy plusVeloKorzyścioferty i zniżki dla aktywnych klientów

Moja ocena: rozsądny rachunek do codziennych płatności. Warunek darmowej karty jest prosty, ale konto wypada gorzej przy częstych płatnościach w walutach.

Sprawdź aktualną promocję VeloKonta →

5. Alior Konto — 0 zł za kartę po pięciu płatnościach

Alior Konto jest bezpłatne, karta kosztuje 0 zł po pięciu płatnościach (lub 7 zł, jeśli nie spełnisz warunku), a bank nie pobiera prowizji za wypłaty kartą za granicą.

Słabszym punktem jest prowizja 6 zł za wypłatę gotówki w Polsce z bankomatu spoza bezpłatnej sieci. W Aliorze i Euronet wypłata kartą jest darmowa od 100 zł. Jeśli chcesz całkowicie ominąć prowizję, korzystaj z wypłat BLIK-iem: są one bezpłatne dla wszystkich urządzeń w Polsce.

5. miejsce

Alior Konto

Alior Bank

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 lub 7 zł0 zł po 5 płatnościach kartą lub BLIK-iem

Alior i Euronet0 lub 6 zł0 zł przy wypłacie co najmniej 100 zł

Obce w Polsce6 złBLIK 0 zł

Za granicą0 złoperator może doliczyć surcharge

PrzewalutowanieBrak osobnej prowizji kartąkurs rozliczeniowy może zawierać koszt; BLIK zbliżeniowy poza promocją: 5%

Przelew natychmiastowy5 złonline lub w aplikacji

Największy plusObrączka płatniczabank regularnie wraca z promocjami urządzeń płatniczych

Moja ocena: opłacalne konto dla osoby korzystającej z BLIK-a i płacącej kartą. Przy częstych małych wypłatach kartą w Polsce koszty szybko rosną.

Sprawdź aktualną promocję Alior Konta →

6. Konto Przekorzystne — standardowa Karta Debit FX lub złota karta

Konto Przekorzystne jest prowadzone za 0 zł, a klient może wybrać standardową Kartę Debit FX albo złotą kartę. Debit FX kosztuje 5 zł miesięcznie lub 0 zł po wpływie co najmniej 500 zł i jednej płatności kartą.

Nie ma dodatkowej prowizji za przewalutowanie. Po spełnieniu tego samego warunku (wpływ + płatność kartą) bezpłatne są dwie pierwsze wypłaty z obcych bankomatów w Polsce i wszystkie wypłaty za granicą. Złota karta kosztuje 9 zł albo 0 zł po wpływie 1000 zł, pięciu płatnościach i utrzymaniu zgód marketingowych; w zamian zyskujesz dostęp do wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą bez prowizji banku.

Aktualna promocja Pekao trwa do 30 września 2026 r. Łączy do 300 zł premii za konto z maksymalnie 2400 zł zwrotów za płatności złotą kartą i BLIK-iem w „Promocji Podróżnej II”. Zwroty trafiają najpierw do wirtualnego portfela. Bank wypłaca 20% wartości późniejszego wydatku podróżnego, nie więcej niż saldo portfela. Do 23 września 2026 r. można również przystąpić do promocji 5,7% dla nowych środków do 100 000 zł na Koncie Oszczędnościowym; stawka obowiązuje przez 92 dni i wymaga co najmniej pięciu płatności kartą lub BLIK-iem w każdym cyklu rozliczeniowym.

6. miejsce

Konto Przekorzystne

Bank Pekao

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Standardowa Karta Debit FX0 lub 5 zł0 zł po wpływie 500 zł i 1 płatności

Złota karta0 lub 9 zł0 zł po wpływie 1000 zł, 5 płatnościach i utrzymaniu zgód

Bankomaty z Debit FX0 zł po warunku2 pierwsze obce w Polsce i wszystkie za granicą; bez warunku 2,5%, min. 6 zł

Bankomaty złotą kartą0 złwszystkie w Polsce i za granicą; operator może doliczyć surcharge

Przewalutowanie0%Debit FX i złota karta bez dodatkowej opłaty banku

Przelew natychmiastowy5 złonline

Najważniejsza różnicaDebit FX ma łatwiejszy warunekzłota karta daje za to wszystkie bankomaty bez opłaty

Moja ocena: standardowa Karta Debit FX jest prostszym i tańszym wariantem. Złota karta ma sens dla osoby, która spełni trudniejszy warunek i często korzysta z bankomatów.

Sprawdź aktualną promocję Konta Przekorzystnego →

7. PKO Konto za Zero — 0 zł za kartę po pięciu płatnościach

PKO Konto za Zero jest faktycznie bezpłatne: jego prowadzenie nic nie kosztuje, a karta będzie za darmo, jeśli zrobisz pięć płatności kartą lub BLIK-iem (inaczej kosztuje 10 zł).

Własne bankomaty i wszystkie wypłaty BLIK-iem w Polsce kosztują 0 zł. Wypłata kartą z obcego bankomatu kosztuje jednak 10 zł. Do płatności zagranicznych warto podpiąć bezpłatne konto walutowe; wtedy karta obciąży właściwą walutę bez przewalutowania.

7. miejsce

PKO Konto za Zero

PKO Bank Polski

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez wpływu

Karta0 lub 10 zł0 zł po 5 płatnościach kartą lub BLIK-iem

Bankomaty PKO0 złkartą i BLIK-iem

Obce w Polsce10 zł kartą0 zł BLIK-iem

Za granicą0 złoperator może doliczyć surcharge

Przewalutowanie0 zł z kontem walutowymkoszt wymiany waluty pozostaje po stronie klienta

Przelew natychmiastowy4,99 złw iPKO lub IKO

Największy plusIKO i Allegro Klikrozbudowana aplikacja i okresowe zwroty za zakupy

Moja ocena: dobre konto dla osoby korzystającej z BLIK-a. Przy płatnościach w walutach trzeba jeszcze uwzględnić koszt wcześniejszego zakupu waluty do rachunku walutowego.

Sprawdź aktualną promocję PKO Konta za Zero →

8. Konto Millennium 360° — 0 zł za kartę po pięciu płatnościach

Millennium 360° jest prowadzone za 0 zł, a pięć płatności kartą lub BLIK-iem wyzeruje miesięczną opłatę za kartę w wysokości 11 zł.

Ten sam warunek zwalnia również z opłaty za wypłaty gotówki z obcych bankomatów. Bank nie dolicza marży za płatności w walutach obcych do 5000 zł miesięcznie, natomiast przelew natychmiastowy kosztuje 9,90 zł.

8. miejsce

Konto Millennium 360°

Bank Millennium

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 lub 11 zł0 zł po 5 płatnościach kartą lub BLIK-iem

Własne bankomaty0 złbez warunków

Obce i zagraniczne0 lub 5 zł0 zł po 5 płatnościach

Przewalutowanie0% do 5000 złpowyżej miesięcznego limitu 2%

Przelew natychmiastowy9,90 złExpress Elixir

Największy plusJeden prosty warunekpięć płatności obniża kilka opłat naraz

Inne zaletySuperofertyzwroty za zakupy u partnerów banku

Moja ocena: jedno z najbardziej praktycznych kont do codziennego używania. Nie polecam go osobie, która często wysyła Express Elixir.

Sprawdź aktualną promocję Millennium 360° →

9. Konto w Planie ING Go — 0 zł po płatnościach na 300 zł

Konto w Planie ING Go kosztuje 0 zł, a kartę można mieć za 0 zł po wykonaniu płatności na łączną kwotę 300 zł w miesiącu – inaczej zapłacisz 10 zł.

Gorzej wypadają prowizje za wypłaty z obcych bankomatów. ING udosępnia bankomaty własnej sieci i Planet Cash, natomiast za każdą wypłatę kartą z innego urządzenia pobiera aż 10 zł. Niezbyt poprawia sytuację jedna darmowa wypłata BLIK-iem w miesiącu.

9. miejsce

Konto w Planie ING Go

ING Bank Śląski

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 lub 10 złdla dorosłego 0 zł po płatnościach kartą na 300 zł

ING i Planet Cash0 złbez warunków

Obce w Polsce10 zł kartąpierwszy BLIK w miesiącu 0 zł, kolejne 5 zł

Za granicą10 zł w EUR w EOGpoza tym 5% kwoty wypłaty

Przewalutowanie3%standardowa prowizja

Przelew natychmiastowy5 złExpress Elixir

Największy plusOszczędnościregularne edycje OKO Bonus i Bonus na start

Moja ocena: mocna aplikacja i regularne oferty oszczędnościowe. Darmowa karta wymaga jednak pilnowania miesięcznego obrotu 300 zł.

Sprawdź aktualną promocję Konta ING →

10. eKonto do usług — 0 zł po płatnościach na 350 zł

mBank nie pobiera opłaty za konto, a opłatę kartę zniesie miesięczny obrót na minimum 350 zł (w przeciwnym wypadku karta kosztuje 9 zł).

Wypłaty z bankomatów w Polsce są darmowe od 300 zł; przy niższej kwocie bank pobiera 2,50 zł. Za granicą prowizja za wypłatę wynosi 0 zł. Największą wadą standardowej karty jest prowizja za przewalutowanie 5,9%. Jeśli często podróżujesz, sprawdź ofertę dedykowanej karty wielowalutowej Visa Podróże.

10. miejsce

eKonto do usług

mBank

Konto + karta0 zł

Konto0 złbez warunków

Karta0 lub 9 zł0 zł po płatnościach kartą na 350 zł; BLIK się nie liczy

Bankomaty w Polsce0 lub 2,50 zł0 zł od wypłaty 300 zł

Za granicą0 złbez prowizji banku za wypłatę

Przewalutowanie5,9%3,5% z wielowalutowością; inne zasady karty Visa Podróże

Przelew natychmiastowy5 złExpress Elixir

Największy plusAplikacja i usługimakler, kantor i duża liczba funkcji w jednym miejscu

PromocjeWysokie premieregularne akcje dla nowych klientów

Moja ocena: wygodne konto do codziennego bankowania, ale nie ze standardową kartą do częstych płatności w obcych walutach.

Sprawdź aktualną promocję eKonta →

11. Konto Smart Erste — konto i karta za 0 zł po spełnieniu warunku

Erste wyróżnia się bezpłatnymi przelewami natychmiastowymi i wypłatami kartą za granicą. Dla klienta, który ukończył 26 lat, konto i karta są bezpłatne po wykonaniu płatności na łączną kwotę 300 zł miesięcznie. Bez aktywności kosztują razem 15 zł. Stąd też ostatnia pozycja w moim rankingu.

Standardowa prowizja za przewalutowanie wynosi 2,8%, ale do 30 września 2026 r. posiadacz Konta Smart może bezpłatnie korzystać z pakietu „Waluty bez granic”.

11. miejsce

Konto Smart

Erste Bank

Konto + karta0 zł

Konto0 lub 6 zł0 zł po płatnościach na 300 zł

Karta0 lub 9 złten sam warunek 300 zł

Własne i BLIK0 złBLIK we wszystkich bankomatach w Polsce

Obce w Polsce3 zł kartą0 zł BLIK-iem

Za granicą0 złkartą Dopasowaną

Przewalutowanie2,8%0% z pakietem, darmowym dla dorosłych do 30.09.2026 r.

Przelew natychmiastowy0 złnajwiększa przewaga konta

OszczędnościCzęste promocjekonto oszczędnościowe i kantor Erste

Moja ocena: bardzo dobry wybór dla osoby często wysyłającej szybkie przelewy. Po zakończeniu bezpłatnego okresu pakietu walutowego trzeba ponownie przeliczyć opłacalność.

Sprawdź aktualną promocję Konta Smart →

---

Mój subiektywny ranking kont bankowych pod względem funkcjonalności i jakości obsługi

Cena to nie wszystko – liczy się również funkcjonalność konta, jakość obsługi, aplikacja i produkty dodatkowe. Dlatego stworzyłam drugi ranking, w którym oceniam rachunki bankowe nie pod względem ceny, ale tych właśnie cech.

W tej części biorę pod uwagę własne doświadczenia z aplikacją, bankowością internetową, kontaktem z bankiem oraz ofertą dodatkowych produktów. To subiektywna ocena codziennego korzystania z banku, a nie kolejny ranking cenowy – każdy może mieć inne doświadczenia i inne zdanie.

1. ING Bank Śląski

ING wygrywa u mnie dopracowaną aplikacją, dobrą obsługą i szeroką ofertą. Konto nie należy do najtańszych, trzeba spełniać warunki płatności kartą, a darmowe bankomaty są ograniczone. Mimo tych wad swój rachunek w tym banku mam już od prawie dwóch dekad i nie zamierzam go zamykać.

2. mBank

mBank ma moim zdaniem jedną z najlepszych aplikacji bankowych na rynku – działa szybko i płynnie, jest dobrze zaprojektowana i intuicyjna.

3. Bank Millennium

Bank Millennium łączy dobrą aplikację z przyzwoitym kontaktem i mocną ofertą produktów dodatkowych. Regularnie wracają promocje Konta Oszczędnościowego Profit z oprocentowaniem należącym do lepszych na rynku, pojawiają się też akcje dotyczące kredytów gotówkowych. Millennium ma ponadto jedną z tańszych kart kredytowych, która często trafia do promocji. Zobacz aktualną promocję karty kredytowej Banku Millennium.

4. Erste Bank

W Erste najbardziej cenię bezpłatne przelewy natychmiastowe, z których korzystam bardzo często. Aplikacja jest w porządku, a dużym plusem pozostaje karta kredytowa Visa Platinum z bezpłatnymi wejściami do saloników lotniskowych. Nie jest to produkt wyłącznie dla klientów bankowości prywatnej. W moim przypadku wniosek był łatwy i nie wymagał dokumentowania dochodów. Więcej przeczytasz w recenzji karty Visa Platinum Erste z darmowymi salonikami.

5. VeloBank

VeloBank oceniam po prostu dobrze. Aplikacja jest wygodna i nie sprawia większych problemów. Bank wyróżnia się też kredytem gotówkowym z RRSO 0% dla nowych klientów, choć pod względem całego ekosystemu usług nie dorównuje jeszcze pierwszej trójce.

6. PKO Bank Polski

Nie lubię PKO BP z przyczyn osobistych, ale bank zrobił duży postęp w obsłudze online. Konto można założyć szybko i bez większych problemów, a aplikacja IKO jest wygodna. Do tego PKO BP ma konkurencyjne cenowo kredyty gotówkowe i hipoteczne. Nie jest to mój ulubiony bank, jednak nie mogę pominąć zmian na plus.

7. BNP Paribas

Uwielbiam promocje konta BNP Paribas, ale sam bank trochę zostaje w tyle. Zakładanie rachunku bywa problematyczne, a aplikacja ustępuje rozwiązaniom konkurencji. BNP potrafi przygotować świetną ofertę na start, jednak późniejsza obsługa nie daje mi takiego komfortu jak w ING, mBanku czy Millennium.

8. Nest Bank

Nest Bank to dobre konto dla starszych osób, którym zależy przede wszystkim na bezwarunkowym braku opłat. Sprawdzi się, gdy rachunek jest używany rzadziej i nie potrzeba wielu rozbudowanych funkcji. Nie ma tu wielkiego efektu „wow”, ale nie spotkałam się też z większymi problemami. Aplikacja i bankowość internetowa są proste oraz wystarczają do podstawowej obsługi konta.

9. Bank Pekao S.A.

Pekao jest dla mnie najbardziej problematycznym bankiem z całego zestawienia. Problemy pojawiają się już podczas zakładania konta. Gdy chciałam zmienić limit przelewów, musiałam pójść do oddziału, gdzie mimo braku kolejki całość zajęła prawie pół godziny. Aplikację oceniam jako bardzo przeciętną i mało intuicyjną. Mam też wrażenie, że zmiany w Pekao następują powoli i opornie.

Banki poza moją subiektywną oceną

Nie oceniam jakości obsługi UniCredit ani Alior Banku, ponieważ nie korzystałam z ich usług. Oba banki mają dobrą lub bardzo dobrą ofertę, ale bez własnego doświadczenia nie chcę wypowiadać się o aplikacji, bankowości internetowej i codziennym kontakcie z obsługą.

---

Jak powstał ranking kont osobistych?

O pozycji decyduje miesięczna cena prowadzenia konta i obsługi pierwszej karty. Jeżeli oba elementy mogą kosztować 0 zł, wyżej stawiam rachunki bez warunków, a następnie te z prostszym lub trwalszym zwolnieniem. Premia startowa nie daje punktów.

• Klient porównawczy: osoba, która ukończyła 26 lat i nie korzysta z ulgi dla młodych.
• Prowadzenie konta: biorę pod uwagę standardową miesięczną opłatę i warunek jej wyzerowania.
• Obsługa karty: porównuję pierwszą kartę debetową oraz dokładny warunek zwolnienia z opłaty.
• Remis przy cenie 0 zł: pierwszeństwo ma brak warunków, a następnie prostota i trwałość zwolnienia.
• Promocyjne zwolnienia: uwzględniam tylko aktualną ofertę dla nowego dorosłego klienta i pokazuję standardową opłatę poza promocją.
• Pozostałe koszty: bankomaty, przewalutowanie i przelewy natychmiastowe opisuję przy każdym koncie, ale nie zmieniam za nie kolejności.

UniCredit i Nest Bank zajmują dwa pierwsze miejsca, ponieważ konto i pierwsza karta są w nich darmowe bez warunków. BNP Paribas jest trzecie wyłącznie w promocji „Podróżnik”. Przy kolejnych kontach cenę 0 zł uzyskuje się po wykonaniu płatności, zapewnieniu wpływu albo utrzymaniu zgód.

---

Ranking kont osobistych — najczęstsze pytania

Jakie konto osobiste jest najlepsze w 2026 roku?

Na 20 sierpnia 2026 r. pierwsze miejsce w rankingu Moniaki zajmuje Konto Osobiste UniCredit. Prowadzenie konta, pierwsza karta, wypłaty ze wszystkich bankomatów i przelewy natychmiastowe kosztują 0 zł bez warunków aktywności.

Jakie jest najtańsze konto osobiste bez wpływu wynagrodzenia?

Konto Osobiste UniCredit i Nest Konto nie wymagają wpływu wynagrodzenia ani określonej liczby płatności, aby prowadzenie rachunku i pierwsza karta kosztowały 0 zł. UniCredit jest tańszy przy bankomatach, walutach i przelewach natychmiastowych.

Które konto jest najlepsze do płatności za granicą?

Dla aktywnego klienta bardzo dobre warunki daje Konto Przekorzystne ze złotą kartą Banku Pekao: 0 zł za wszystkie bankomaty w Polsce i za granicą oraz 0% dodatkowej prowizji za przewalutowanie. Kartę można mieć bez opłaty po spełnieniu warunku wpływu, pięciu płatności i utrzymaniu zgód.

Czy ranking obejmuje konta dla młodych do 25 lub 26 lat?

Nie. Ranking porównuje konta dostępne dla dorosłych na zasadach ogólnych. Przy opłatach przyjmuję profil osoby, która ukończyła 26 lat, dlatego nie korzystam z czasowych ani stałych ulg przewidzianych wyłącznie dla młodszych klientów.

Czy premia za otwarcie konta wpływa na pozycję w rankingu?

Nie. Pozycję wyznaczają miesięczne opłaty za prowadzenie konta i obsługę pierwszej karty oraz warunki ich wyzerowania. Bankomaty, przewalutowanie i przelewy natychmiastowe opisuję, ale nie wpływają na kolejność. Premia startowa również nie daje punktów.

Czy darmowe konto bankowe zawsze jest całkowicie bezpłatne?

Nie. Hasło „konto za 0 zł” może dotyczyć wyłącznie prowadzenia rachunku. Bank może pobierać opłatę za kartę, obcy bankomat, wypłatę za granicą, przewalutowanie albo przelew natychmiastowy. Dlatego w rankingu każdą z tych pozycji pokazuję osobno.

---

Źródła i dokumenty banków

Opłaty sprawdziłem w taryfach, dokumentach dotyczących opłat i oficjalnych kartach produktów banków. Promocyjne zwolnienia mają własne terminy i limity, dlatego przed złożeniem wniosku otwórz również regulamin promocji podlinkowany w szczegółowym artykule Moniaki.