Jesteś naszym priorytetem - sprawdź nasze standardy jakości oraz jak zarabiamy.

Szukasz miejsca dla oszczędności? Sprawdź lokaty do 2,2% w Inbanku

Inbanknowy klient obecny klientLokata
Magda Kopiczko

Każdy, kto posiada oszczędności, w ostatnich miesiącach zadaje sobie nieustannie pytanie: gdzie je ulokować? Po obniżkach stóp procentowych w polskich bankach ciężko o jakikolwiek procent, nie mówiąc już o procencie dobrym. Jeśli są w miarę atrakcyjne oferty to często są one jednorazowe lub dla nowych klientów.

Dzisiaj sprawdzamy bank z jednym z najwyższych oprocentowań lokat dostępnych na rynku (nawet 2,2% w skali roku), czyli internetowy Inbank. Ogromnym plusem jest to, że nie musisz zakładać żadnego konta, a wszystko zrobisz w pełni zdalnie, bez konieczności wizyty w oddziale. Konto już na pewno masz, po co Ci kolejne 🙂 Masz dużą elastyczność w wyborze lokat, od krótkich na 3 miesiące po długie, na 60 miesięcy. Na dodatek nie ma podziału na nowe/stare środki czy nowych/starych klientów.

Myślę że każdy znajdzie tu coś dla siebie 🙂

Czym jest Inbank

Inbank ma już 10 lat, więc jak na fintech jest to już wiek średni. Wywodzi się z Estonii i działa na polskim rynku od stosunkowo niedawna, bo od 2017 roku. Nie jest to typowy bank, do jakich jesteśmy przyzwyczajeni: skupia się na oferowaniu lokat i pożyczek oraz udzielaniu sprzedaży ratalnej w pełni online. W jego ofercie nie znajdziesz standardowego rachunku osobistego. Inbank oprócz Estonii i Polski z powodzeniem działa również na Łotwie, Litwie, w Niemczech, Francji, Holandii oraz Austrii. Zysk całej spółki za 2019 roku wyniósł 10 mln euro.

Głównym pytaniem, przy tego rodzaju nowościach na rynku, jest pytanie o bezpieczeństwo środków. I słusznie. Nie po to odkładamy nasze ciężko zarobione pieniądze, by w kilka minut je stracić.

Inbank działa na zasadzie jednolitej licencji bankowej i został dopuszczony przez polską Komisję Nadzoru Finansowego do prowadzenia działalności w naszym kraju w styczniu 2017 roku.

Tak jak w polskich bankach, depozyty do równowartości 100 000 euro są gwarantowane przez estoński odpowiednik Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Tłumacząc po ludzku: w razie bankructwa banku gwarant odda nam nasze pieniądze do równowartości 100 000 euro. Obawa o przekroczenie limitu w tym przypadku ma jednak niezbyt duże znaczenie, ponieważ jeden klient w Inbanku może mieć zdeponowane maksymalnie 400 000 zł.

Na pewno się zastanawiasz co w przypadku ewentualnej niewypłacalności – to logiczne. Pojawia się pytanie czy trzeba byłoby ewentualnie udać się do Estonii by odzyskać środki z funduszu gwarancyjnego.

Zadałam takie pytanie bezpośrednio w estońskim funduszu. Odpowiedź wygląda następująco, że nie trzeba w razie „W” udawać się na nieplanowane wakacje, tylko wszystko zostanie załatwione na terenie naszego kraju.

Inbank – oferta lokat

Lokatę, czy też lokaty, założysz w pełni zdalnie, ale o tym szerzej za chwilę. Wiesz już, że nie musisz mieć żadnego konta do obsługi lokaty. Skupmy się zatem na najważniejszych cechach oferowanych przez Inbank depozytów:

  • minimalna wartość jednej lokaty: 5 000 zł
  • maksymalna wartość jednej lokaty: 50 000 zł
  • maksymalna łączna wartość lokat od pojedynczego klienta: 400 000 zł
  • czas trwania lokaty: od 3 miesięcy do 60 miesięcy
  • oprocentowanie stałe
  • kapitalizacja odsetek: na koniec lokaty
  • zerwanie lokaty przed czasem wiąże się z utratą odsetek
  • lokaty prowadzone tylko w pln
  • są dostępne zarówno lokaty odnawialne jak też nieodnawialne – sam wybierasz podczas zakładania lokaty
  • takie same warunki dla nowych i starych środków.

Najbardziej podoba mi się ostatnia cecha, czyli brak rozróżnienia na nowe i stare środki. Nasze rodzime banki stosują czasami wręcz ekwilibrystyczne triki by maksymalnie uniemożliwić klientowi założenie lokaty na lepszy procent. A to musisz być nowym klientem, a to nie mogłeś mieć pieniędzy na koncie w danym czasie, a to to, a to tamto. W końcu ktoś poszedł w dobrą stronę i to zmienił. W Inbanku wszyscy mają to samo: nowy klient, stary klient, nowe środki, stare środki.

Brawa za krok w dobrą stronę!

Tak wygląda aktualne oprocentowanie lokat w Inbanku:

Na naszym blogu w swoim czasie dużym powodzeniem cieszyło się konto oszczędnościowe Profit od Millennium. Do tej pory dostajemy w tej sprawie pytania. Zróbmy małe porównanie lokaty od Inbanku i konta od Millennium.

Do tej pory bank Millennium udostępniał swoim klientom promocję na nowe środki na koncie Profit. Trzeba było posiadać konto osobiste i oszczędnościowe, wycofywać środki w odpowiednim czasie i przelewać je z powrotem ale korzystało z tego bardzo wiele osób, w tym część naszej redakcji.

Niestety tutaj nie mam dobrej wiadomości: na tę chwilę nie ma już w ogóle tej promocji. Obowiązuje oprocentowanie standardowe w wysokości 0,01%. Można to sprawdzić na stronie banku. Wybierając Millennium do porównania nawet nie byłam świadoma tego, że bank wycofał się z promocji zupełnie. Było mi w to tak trudno uwierzyć, po tylu latach organizowania tej promocji że napisałam na czacie. Niestety to prawda – w Millennium możesz mieć na Proficie max. 0,01%. Nieco „lepiej” wyglądają standardowe lokaty w Millennium, ale również nie ma szaleństwa – na przykład lokata Mobilna to zaledwie 0,5% do 10 000 zł na 3 miesiące.

W porównaniu z tym nawet najniższe możliwe oprocentowanie 0,9% na 3 miesiące w Inbanku to dużo.

Jak założyć lokatę?

Wszystko jest tak proste, że prościej się już chyba nie da. Popatrz:

  1. Na początku z TEGO LINKU zakładasz sobie profil w Inbanku. Jesteś proszony o standardowe dane osobiste i kontaktowe. Następnie otrzymujesz maila z linkiem do aktywacji konta. Ustalasz hasło dostępu do profilu, a umowę o bankowość podpisujesz sms-em.
  2. Logujesz się na konto i wybierasz parametry lokaty (czyli jaka kwota, na jaki czas, czy ma się odnowić czy nie).
  3. Podpisujesz umowę lokaty i ją od razu zasilasz przelewem realizowanym przez Blue Media z konta w swoim banku.

GOTOWE!

Od tego momentu Twoje środki procentują na lokacie. Nie musisz się martwić o to, co zrobić z kontem osobistym, bo po prostu nie masz – pieniądze wędrują od razu na lokatę.

Omówimy sobie jeszcze dwa istotne elementy o których należy wspomnieć.

Co z wypłatą pieniędzy z lokaty? Gdzie trafią po jej zakończeniu?

Jeśli lokata jest nieodnawialna to po jej zakończeniu pieniądze automatycznie wpłyną na Twój rachunek w banku – ten sam, z którego robiłeś przelew zasilający lokatę. Jeżeli zmieniłeś w międzyczasie rachunek bankowy skontaktuj się z Inbankiem telefonicznie i zaktualizuj numer rachunku.

Chcę zerwać wcześniej lokatę – jak to zrobić

Aby zerwać lokatę napisz do banku maila – koniecznie z tego samego adresu, który podałeś podczas zakładania profilu w Inbanku.

Podsumowanie

Biorąc pod uwagę „oferty” lokat proponowanych przez nasze rodzime banki (na przykład 0,01% – to nie żart) Inbank wypada w tym zestawieniu całkiem nieźle. Jeśli więc wykorzystałeś już wszystkie możliwości lokat promocyjnych w zwykłych bankach, albo po prostu masz za dużo środków i reszta się marnuje, możesz ulokować je właśnie w Inbanku.

Otrzymuj informacje o nowych promocjach - polub nas na FB:

komentarze 24

  1. jajo pisze:
    Bez BFG! Proponuję sobie wsadzić …
    • M. pisze:
      „jajo” więcej kultury !!!
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      Dziękujemy za wsparcie 🙂
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      jajo, jest fundusz gwarancyjny z Estonii. Co więcej, dostałam odpowiedź od niego na moje pytanie co w przypadku ewentualnej niewypłacalności banku i nie trzeba jechać do Estonii tylko wszystko załatwia się na terenie Polski. Myślę że przed skomentowaniem warto przeczytać dokładnie artykuł.
  2. Arek pisze:
    Bardzo ciekawy i rzetelny artykuł.
  3. Andrzej pisze:
    A ja uważam, że jest to ciekawa i bardzo atrakcyjna oferta i, że warto sobie wsadzić do Inbanku nadwyżkę finansową ! Nikt nikomu nie każe korzystać z oferty Inbank, przecież można skorzystać z oprocentowania standardowego w wysokości 0,01% z BFG, do 100.000,00 Euro.
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      Andrzej, dzięki 🙂 Tylko tu też jest gwarancja do 100 000 euro, z tym że gwarantowana nie przez polski BFG tylko estoński – ale w razie „W” odpowiedzieli mi (estoński BFG) że wypłaty byłyby w Polsce – więc uważam, że ryzyko jest takie same, jak w przypadku polskich banków.
  4. kamil pisze:
    Amber Gold, Finroyal, upadłe SKOKi … a Polacy jeszcze się nie nauczyli i szukają okazji.
    Ludzie macie oszczędności to kupujcie nieruchomości. Na tym nie stracicie a zawsze można wynająć i mieć zysk z najmu.
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      kamil, nie wszystkich stać na zakup nieruchomości. Nie opisujemy tutaj żadnych pseudofirm obiecujących gruszki na wierzbie – tylko estoński bank, z taką samą gwarancją ochrony depozytów jaką masz w polskich bankach. To nie są żadne dziwne inwestycje w nieistniejące produkty czy też akcje czy fundusze inwestycyjne, tylko zwykłe lokaty.
  5. Jarek pisze:
    Czyli na 3 miesiące (na tyle zawsze biorę lokaty) to tylko 0,9%? Więc mniej niż oferują nasze banki. Szkoda się ładować w takie badziewne nieznane banki skoro procent niższy niż w naszych.A aby mieć tytułowe 2,2% to trzeba wziąć na 5lat! BEZNADZIEJNA OFERTA!!!
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      Jarek, nikt nie każe Ci się w nic ładować. Jeśli uważasz że to nie jest oferta dla Ciebie to trudno. Ludzie często nas pytają co zrobić ze środkami skoro wykorzystali już wszystkie promocyne oferty a bank polski oferuje 0,01% i dla takich osób jest ten artykuł. A co do polskich banków to oferty standardowe są sporo niższe – nie mówię tu o promocjach z których można skorzystać jednorazowo lub tylko na nowe środki.
  6. Jarek pisze:
    Zgoda nie muszę i tego nie zrobię, lecz chcę ostrzec innych, że ten procent 2,2% w Waszym tytule dotyczy okresu 5LAT! A kto przy zdrowych zmysłach pakuje się na 5 lat w lokatę w tych niepewnych czasach. Więc tytuł co najmniej nie na miejscu! Tylko myli ludzi! Przykłady lokat w polskich bankach – Idea- 1,6% Getin – 1,2% , do tego konta oszczędnościowe – millenium – 1% , Getin-1,2%. Zgoda że na nowe środki ale przecież można lokować na przemian w różnych bankach.
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      Jarek, jeśli przeczytałeś artykuł to na pewno zauważyłeś odniesienia do Millennium – tam już nie ma oferty na nowe środki, oferują 0,01%. Zostaje Idea i Getin. Mówisz tylko o lokacie na maksymalny okres 5 lat, ale moim zdaniem lokata na 6 miesięcy na 1,45% lub na 12 miesięcy na 1,7% to w dzisiejszych warunkach bankowych nie jest zła oferta. Dodam również że przez kilka lat pracy w bankach 90% klientów z oszczędnościami pytało o lokaty na 12 miesięcy, żeby nie musieć co chwilę biegać po bankach. Piszesz że chcesz ostrzec innych – przecież w artykule jest wszystko rozpisane, myślę że większość osób je jednak czyta i potrafi podjąć samodzielną decyzję. Czy w którymś miejscu napisałam że załóż lokatę na 2,2% na 3 miesiące? Z takim podejściem jak Twoje naprawdę odechciewa mi się szukać czegoś bo czytelnicy pytają o oszczędności i żeby dać im jakąś alternatywę.
    • kamil pisze:
      Przez 5 lat to ile w plecy będziemy przez inflację! Inflacja 3,6% a zyk na lokacie 2,2%. Tosz to śmieszne. Jak ktoś ma oszczędności i ciut oleju w głowie to w banku nie trzyma pieniędzy, tylko inwestuje albo kupuje nieruchomość pod wynajem.
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      Kamil niektórzy ludzie nie chcą inwestować bo boją się ryzyka. Powiedziałabym nawet że jest to większość. A żeby kupić nieruchomość jednak trzeba mieć sporo tych oszczędności, jak ktoś ma kilka – kilkadziesiąt tysięcy to nieruchomości nie kupi. Więc komentarze o zakupie nieruchomości są naprawdę nie na miejscu.
  7. Andrzej pisze:
    Nikt nikogo do niczego nie zmusza. Jak dla kogoś lokaty są atrakcyjne to może skorzystać z oferty banku jak dla kogoś są
    to oferty mało atrakcyjne lub nie warte uwagi to przede wszystkim nie powinien w ten sposób komentować, a wręcz nie powinien wchodzić na moniaki.pl Magdo robisz kawał dobrej roboty! Jak ktoś chce to nic nie stoi na przeszkodzie, aby zainwestował w nieruchomości lub korzystał z ofert banków, które objęte są BFG, ale zbędne jest pisanie o swoich preferencjach w tym artykule.
  8. Jarek pisze:
    Nie było moim celem zniechęcać do opisywania promocji, faktycznie robicie dobrą robotę, bardziej chciałem uzmysłowić że jest to słaba promocja, oczywiście moim zdaniem, proszę się nie przejmować i robić to dalej , wielokrotnie już skorzystałem z opisów na Waszej stronie, jeżeli to co napisałem było negatywnie odebrane to przepraszam.
    • Moniaki.pl - Magda pisze:
      Jarek, wiem że korzystasz, aktywne osoby rozpoznaję już po mailach 🙂 Dlatego tym bardziej się zdziwiłam Twoją negatywną reakcją. Staramy się wyszukiwać różne oferty dla czytelników i dawać im wybór, tak jak nas o to często proszą.
  9. Andrzej pisze:
    Dzielmy się tu aktualnymi i atrakcyjnymi promocjami. Niech każdy indywidualnie dokona właściwego wyboru, zgodnie z zasadą co dla Ciebie jest dobrym wyborem, nie zawsze musi być dla mnie najlepszym. Są to zbędne komentarze, które tak naprawdę nic nie wnoszą.
    • Michał - Moniaki pisze:
      Świetnie podsumowane Andrzej! Każdy z nas inaczej patrzy na swoje finanse, ma inne potrzeby i cele.
  10. Konrad pisze:
    Panie Kamilu proszę sobie dokładnie poszukać informacji o Estonii, porównać z naszym krajem, to pokaże jak funkcjonują tam banki. Proszę także o sprawdzenie informacji o inbanku na stronach niemieckich 🙂
  11. Michał - Moniaki pisze:
    Na początku też miałem obawy, ale ostatecznie założyłem tam lokatę i nie martwię się, że te pieniądze znikną. To nie jest tak, że wrzucamy sobie promocję ot, tak. Najpierw dokładnie wszystko sprawdzamy.

Napisz komentarz